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| 楼主 网友 2011/10/20 9:22:03 |
| 经历四年探索，中资银行私人银行占据了境内高端财富管理市场并稳固了市场地位。但由于先天不足，银行在处理财富管理业务中存在着诸多误区。目前私人银行理财产品集合中主要是保守型，包括票据和债券类偏固定收益产品，缺少混合型、股票型、房地产等种类的产品，造成高端客户的流失。 工行、招行实现盈利，中信盈亏平衡 银联信分析师朱红芬介绍，中国私人银行的发展主要集中在近两年时间，目前国内中行、工行、交行、建行、招行、民生、中信、农行、浦发、兴业等10家中资银行设立了私人银行部门，所有大型银行都已经形成了财富管理的专业组织与部门，成立了理财中心和财富管理中心，另外也成立了相应的产品研发部门。建立起了一批开展私人银行业务的具有一定专业性的人才基础。近年来各分支行理财中心培养了一批持有国际认证资格的理财规划师，不仅具备了执业的资格，而且也还具备一定的实践操作经验。培育并积累了一批客户基础。经过几年的实践，各大银行与基金公司、信托公司、保险公司、法律事务所紧密合作，建立战略联盟，共同推出产品与服务。 各上市银行对私人银行成本与盈利状况鲜有披露，公开信息显示，目前为止，只有工行、招行实现了盈利，中信在去年末实现了盈亏平衡。 各家私人银行各具特色，发展迅猛 银联信报告显示，截至今年6月末，工行私人银行客户数达到2.2万户，同比增长34%，管理资产4，212亿元，同比增长31%，继续保持市场领先地位。 预计至今年底，中行的私人银行客户将达到2.5万人，年增长率超过40%，管理资产规模将超过3000亿元。中行认为，内地私人银行业务会继续高速增长，中行会寻求提供另类投资产品，包括艺术品、红酒和股指期货套利产品。 交通银行搭建了“以亚太为主体、欧美为两翼”的国际化网络，以及横跨银行、证券、基金、租赁、信托、保险等领域的综合化平台。9月初，交通银行启动了“沃德财富私人银行跨境综合财富管理服务”，并落户香港，境内外的私人银行客户将充分体验全新的跨境综合财富管理服务。 2011年开始，中信银行(601998,股吧)力推“针对圈子核心人物突破式营销”，进而以口碑效应影响客户所在的“整个圈子”的营销方式，打造其特有的“圈子”客户文化。截至2011年6月30日，中信私人银行客户数量达15960户，较年初增长58.7%。按照其客户门槛800万元人民币可投资资产计，上半年该私人银行管理资产规模增加了至少400亿元。 与国外相比，中国私人银行先天不足 不过，中国私人银行先天不足。银联信《商业银行个人理财业务月度专题报告》指出，受中国的国情所限，私人银行很难照搬国外的成功模式。由于中资银行曾长期存在效率低下和形象不佳等问题，再加上“财不露白”观念的影响，许多成功人士不信任中资私人银行，不肯将资产委托给他们来管理。 对富人们来说，私人银行是要获得专业和实用的金融服务。然而，受国内金融监管政策的限制，国外私人银行众多娴熟的金融工具并不适用于国内。例如，私人股权投资产品刚刚开始在个别银行露头，对冲基金则连影儿都没有。中资银行不能接受私人银行客户对资产管理的全权委托，也不能代客户直接交易香港和欧美等境外市场的证券，只能设计复杂的结构性产品来满足客户的境外投资需求。 此外，国外私人银行的一大功能是在客户生前进行财产传承的合理规划，从而规避高昂的遗产税和赠与税。然而，中国目前尚未开征这些税种，这使得私人银行的吸引力又少了一分。 产品单一造成高端客户流失 朱红芬介绍，银行、券商和其他理财机构在处理财富管理业务中，存在着诸多误区：如某些机构用历史回报率排名作为理财产品选优判断指标，但由于历史回报率波动很大，以此为依据选择和设计金融产品的稳定性很难得到保障。或者以投资公司的企业大小或外资背景作为决定采纳外包理财产品的重要指标。但目前许多国内规模较大的资产管理公司的投资技能尚待提高，而外资金融机构由于不熟悉国内市场，无法提供有效的针对国内资产类别的理财产品。 另外，有些机构过分强调财富管理中的理财经理的个人技巧化，造成非团队化作业，使得服务非标准化、质量难以维持均一、稳定。例如，100个理财经理对同一个理财需求提出100个相差很大的理财方案，令投资者产生不信任感。 总的来看，除了公募基金外，目前私人银行理财产品集合中主要是保守型，包括票据和债券类偏固定收益产品，缺少混合型、股票型、房地产等种类的产品，这种产品结构显然不利于财富管理的需求，等于自己主动让出了这些重要的市场份额，造成高端客户的流失。对私人银行来说，这是亟待解决的问题。 银联信总经理符文忠说，目前私人银行业务发展还存在一些瓶颈：首先，目前国内私人银行的组建都是由总行牵头成立的；各项规则的制定、产品的研发也都由总行负责指导，而获得客户、服务客户的工作则是由各分销渠道自行完成。这就对总分行的联动提出了更高要求。其次，服务网络与信息共享是开展私人银行的重要基础，许多客户信息零散分布在各个账户，对于识别、研究客户非常不利。通过信息共享把客户所有数据在私人银行信息平台上汇总、分析，将有助于客户关系的维护。 |
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