中外银行大比拼 选哪家银行来理财
除了股票基金，还有什么投资选择？
当你看到越来越多在街上飞驰的豪华汽车，除了艳羡是否想到了对他们的股票进行投资？
实际上，很多外资银行的理财产品正提供了各种意想不到的丰富的投资选择，从股票、外汇、利率到票据，应有尽有，除了上面提到的豪华汽车股票组合，甚至还有和儿童有关的股票组合(其中当然会包括迪斯尼的股票)。
如果你已经对投资股市没有异议，建议你再向理财的大门内多走几步，选择更广阔的股票投资地域和多币种理财规划，应该是投资者未来的必然选择。QDII政策的不断完善和推进，正把这种设想一步步变成现实。
《证券市场周刊》对部分外资银行的理财产品进行了排名，希望可以为投资者选择这些理财产品提供一定的帮助。对于各产品的预期收益率切记不可全信，因为投资者的实际受益情况还要受到很多其他因素的影响，其中，最重要的一个因素就是汇率——多数外资银行的理财产品以外币设计，和人民币相比到期可能有一定汇兑损失。
仅从人民币升值的角度我们就会很期待更多的人民币理财产品，但是，中资银行虽然掌握大量的优质人民币资产，在产品开拓上还是进展缓慢。相比之下，外资银行比他们在中国的同行们更有能力提供优质的服务，这其中有能力的问题也有政策的问题。
随着中国银行业对外资开发力度不断加大，外资银行在中国的布局也不断展开，无论是采用独立和联盟相结合发展的汇丰银行，还是独立在华拓展业务的花旗银行，都将给中国的投资者带来越来越丰富的产品选择。
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中外银行比拼
随外资银行在中国内地正式开展零售银行业务，其在理财产品上的竞争优势将不断体现出来，而目前中资银行的外汇理财产品多数是给外资银行做“分销”
2007年开始，中国银行业正式向外资银行全面开放。外资银行注册为中国境内的独立法人银行后，将获得完全的人民币零售业务资格，以及从事“银行卡业务”与“资信调查和咨询服务”的权利；而外资银行分行被限制在只能吸收单笔不少于100万元人民币的存款。
据了解，目前大约有70多家外资银行在华经营业务，其中许多已开展公司银行业务或进行了战略投资，但多数银行尚未涉足零售银行业务领域。部分外资银行表示，他们不准备直接走在中国本地注册并寻求扩大存款的途径，而是计划通过投资本地银行的方式间接涉足零售银行业务，或者继续专注于企业银行业务。
2006年12月，银监会正式受理了汇丰银行、花旗银行、渣打银行、东亚银行、恒生银行、日本三菱东京日联银行、日本瑞穗实业银行、新加坡星展银行与荷兰银行等9家外资银行将境内分行改制筹建为法人银行的申请。自2007年4月2日正式获得法人银行地位之后，汇丰、花旗、渣打和东亚等4家外资银行开始在国内推出人民币零售业务，拉开了外资银行的国内零售银行业务发展的序幕。
外汇理财产品：创新是主旋律
相比成长中的QDII，当前各大银行的外汇理财业务已经具有相当的规模，而且创新不断。目前，市场上已有的理财产品主要可分为三大类：固定收益类；浮动收益类，特别是其中的挂钩型外汇理财产品，虽然理论上年收益率最高的可达30%，但就实际情况来看，收益基本上只比活期外汇储蓄高不了多少；不定收益类(主要是以外汇交易、外汇期权为主)，其特点是直接参与外汇市场的交易。
对外资银行的外汇理财产品来说，2006年年底是一个分水岭，在这以前中资银行的理财侧重于固定收益型产品，外资银行理财则集中于浮动收益挂钩型产品，两者相安无事。固定收益型理财产品的利润率偏低，外资银行以往只将业务重点放在利润丰厚的浮动收益型产品上，但随着银行理财产品的趋同化和中外资银行间竞争越来越激烈，中外资银行已经开始把触角伸向对方的“地盘”。
在银行理财产品中，最受欢迎的还是保证收益型产品，然而现行的理财业务管理细则规定，对保证收益理财产品商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。这限制了银行拓展保证收益型产品的空间，但是外资银行能通过自身很强的产品设计能力开发出新颖的产品来使投资者实质上得到一个高于无风险利率的收益。
除了普通的外汇理财产品，外资银行还纷纷推出了挂钩汇率、金价、油价、水资源股票、亚洲传媒业股票和红筹股篮子等标的理财产品，其中某些挂钩型理财产品预期的最高年收益率接近20%。这些产品缘何能达到如此高的收益水平？招商银行理财师王晓萌认为，是美元利率的“水涨船高”支撑起理财产品的收益率。“目前各家银行参考伦敦同业拆借利率(LIBOR)，这是美元短期市场利率的主导指标。随着美联储的加息，LIBOR的年收益率也达到4.5%左右。银行把外汇资金通过衍生市场的操作，就能赚取更高的收益。”
外汇理财产品三大特点
特点一：期限多样化，产品差异化明显。从短至3个月到长达18个月不等期限的品种，适合有不同流动性需求的投资者。与此同时,在产品设计上各大外资银行也在走差异化路线，通过运用自己的
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