杭州银行科技、文创金融业务服务北京双轮经济

杭州银行

    科技进步和自主创新是我国实现经济转型的重要动力，北京是中国的科技创新中心，大量的高新技术企业聚集于此。然而科技型企业大多为轻资产型企业，缺乏传统银行需要的抵押品和担保。这也成为掣肘科技型企业获得银行贷款融资支持的重要原因。从以往的经验看科技型企业的融资主要依靠风险资本，以高成本的股权方式获得。但是只有极少数企业能够获得风险资本的投资。

    杭州银行对科技型企业进行金融创新，通过重视第一还款来源、弱化担保的方式。开发出了“新三板专属金融服务方案”、“瞪羚诚信贷”、“起飞计划”、“卓越计划”等创新信贷产品。金融与科技相结合，成为银行业转变发展方式、推动经济转型升级，培育成长型客户的重要途径。

    某软件企业是专业从事中间件产品研发、销售并提供相关服务的高新技术企业。2012年成为杭州银行卓越计划客户。该公司多次承担国家863计划、信息安全专项等国家发展改革委员会与工业和信息化部下达的国家科技计划项目任务，拥有云计算中间件、交易中间件、安全认证平台、应用服务器等构成的产品线。由于该企业从事的是软件开发，所需的成本绝大部分是人力成本，没有固定资产可以抵押。因为该企业是瞪羚计划重点培育企业，该行根据其的特点，决定采用瞪羚诚信贷产品。为其提供了2000万元信用贷款。该企业得到了信贷支持后发展迅速，在研发和人才储备上都得到了加强，2014年该企业成功在创业板IPO。

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    此外杭州银行高度重视文化创意产业企业的发展，特别是具有核心技术及创新能力的高成长性企业。针对文创企业贷款与普通银行贷款业务模式有很大不同的特点，杭州银行为此设立了文创专营支行服务软件、网络、计算机、文化艺术、电影、电视等轻资产型客户。根据文化类企业的经营特点不断推出新产品。开发出了投融一站通业务，不仅在贷款、结算方面给予企业支持，而且结合企业发展需求向企业引荐投资机构、券商协助企业上市、协助企业发行债券，为文化类企业请行业专家进行专题讲座等形式给予企业全方位的支持。

    近年来文化创意行业成为资本市场的热点，影视、创意行业的企业成为VC、PE追逐的焦点。该行针对文化创意类企业的需求开发出了投联贷产品，即对于成功引入风险投资的企业，该行将给予投资额一定比例的贷款，最多可以达到当年投资额的80%。让企业获得股权融资的同时，也获得债权融资。文创行业的企业不用牺牲太多股权就可以获得资金融通支持，风险投资企业也减小了投资风险。
    通过对众多互联网和影视企业的金融支持，杭州银行北京分行探索出以保理业务为核心，应用于互联网影视行业应收账款流动环节的融资支持办法。

    杭州银行在对影视、电视剧公司的贷款支持过程中，探索出了信贷资金在影视拍摄、制作领域资金全程封闭管理的方法，创新了银行在该领域风险控制技术。

    截止2014年6月30日，杭州银行北京分行科技、文创金融贷款余额达到30.53亿元，支持各类科技、文创型企业到395家。其中80%以上为中小型企业，有效地促进了北京地区科技、文创类中小企业的发展。目前北京分行共有3家特色专营机构，其中科技金融专业支行2家即中关村支行、上地支行；文创金融专营支行1家即石景山文创支行。