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楼主 网友 2016/9/26 15:02:09 |
昨天,阿里集团旗下的物流系统菜鸟物流放出重磅消息:在网商银行的协助下推出了供应链金融产品。阿里生态圈内的合作伙伴包括各个商家,最高可申请到3000万的贷款。阿里居然做起了高利贷?不,人家那叫供应链金融。 沿着供应链的结构来看,从最开始的生产企业进行原材料采购,到成为商品,然后再通过销售渠道把商品销售出去,供应、制造、销售到最后的用户,构成了一个完整的供应链。由于在供应链中,存在一个或多个核心企业,在交货、定价、账期等环节对上下游企业的要求较为苛刻,因此与之合作的企业往往是不堪重负。而这些企业面对资金压力,既难以从银行融资,又亟待发展,因此增加供应链系统的流动性就显得刻不容缓。而供应链金融正是这样一款产品。 此番菜鸟网络推出供应链金融产品,针对的都是阿里巴巴旗下的电商中小企业。这些电商由于需要提前备货,因此对资金的需求较大。供应链金融产品的推出,也是为了增加阿里体系内部电商系统的活跃度,可谓是互利互惠。同时,由于资金在阿里体系内部流转,而阿里的电商、物流、金融系统都有大量的用户征信数据,因此风险可控。商家在选择菜鸟提供的供应链金融服务后,即可获取信贷资金,随借随还。 由此可见,供应链金融也不是随随便便就能做的,跟物流、商流和各种数据有着千丝万缕的联系。 在供应链金融领域,UPS是在物流领域开创这一先河的鼻祖。 UPS是全球顶级的物流公司,每天管理着世界上200多个国家与地区的信息流、资金流和物流。针对进出口贸易,UPS有一套专门的应对方案:海外供货商会将国际运输业务交给UPS,并且以货物为担保获得UPS的贷款,以满足日常进一个开支;UPS在完成物流交割服务后,跟接收方进行清算,收回账款以及相关的服务费用。 因此,供应链金融最主要的就是物流、资金流与商流、信息流等资源的整合。 综上所述,要进入供应链金融行业,就要对整个供应链的真实贸易信息了如指掌,对高频次、单据项目繁多、时间不确定的小额贷款业务做好自动化处理,只有这样才能形成规模经济,应对海量的资金需求。 据前瞻产业研究院《中国供应链金融报告》的统计,我国供应链金融的市场规模庞大,仅在线业务就接近15万亿。 资料来源:前瞻产业研究院整理 而线下的供应链金融业务,更是远超线上的规模。 在实际操作中,要了解整个供应链体系的信息,就要对上下游的需求进行预测,对各种单据加强审核。这方面,可以从ERP系统 入手,进行数据的采集,保证交易的真实性,进而提供融资服务。 此外,可以通过对这些数据的汇总、分析来对客户进行筛选、评分、授信。因此,从事供应链金融的机构只有在技术和业务两个层面入手,才能够高效的展开以贸易为基础的供应链金融。对行业进入者来说,提升数据驱动的服务能力,才能够打造出符合经济特点的供应链金融业务。 |