麦肯锡:双轨战略引领中国银行业未来发展

本报讯

(记者周轩千)全球著名管理咨询公司麦肯锡近日发布了《全球银行业年度报告2016:为争夺客户而战，传统银行如何应对金融科技公司和互联网巨头的挑战》和《中国银行业的明天在哪里——双轨战略》。

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《全球银行业年度报告2016》指出，2014年，全球银行业的净资产收益率(ROE)延续了2008年金融危机后缓慢回升的态势，稳定在9.5％。但是，过去一年股东回报率的回升却无法掩盖整个行业毛利下滑的现实。2013—2014年，包含银行利差和手续费利润率的毛利水平拖累ROE达185个基点，银行不得不通过大幅度削减成本(贡献169个基点)来保持ROE的稳定。

但是，单纯靠削减成本的手段维系利润不可持续。未来银行必须向金融科技和互联网巨头的核心竞争力发起挑战，即以客户需求为核心提供便捷、贴心的客户体验。

报告同时对未来银行的数字化旅程提出了三阶段的建议。首先，商业银行必须将客户放在核心，重新思考和制定清晰的全行数字化战略，明确未来银行在数字化变革中的独特定位——是专注于某个细分业务领域还是成为生态系统的缔造者，是向下游延伸触角成为贴近客户的社区银行，还是回归上游成为专业的资金提供者。

其次，商业银行必须建立规模化的数字能力，建立能够支撑未来银行转型的双速IT和大数据架构，建立高效、低成本的运营体系，打造以机器学习为基础的风险管理系统，构建以大数据分析驱动的营销流程，并把大数据应用于决策支持。

最后，银行必须搭建能够激发创新、支持创新和管理创新的组织架构，建立敏捷组织，搭建创新车库和实验室，设立创新基金，驱动银行全面数字化转型。

《中国银行业的明天在哪里—双轨战略》报告指出，过去10年，中国银行业成为助推全球银行业价值创造的核心力量，其利润占比从2005年的5％，提升到了2014年的25％。但是其增长态势在2012—2014年明显放缓，仅为8％，远低于2005—2012年30％的年复合增长率。除了经济增速放缓和资产风险提升带来的冲击外，利率市场化和互联网金融的双重打击，正在迅速挤压中国银行业的收益水平。整个行业的ROE水平也从2013年一季度的21％，下滑到了2016年二季度的15.16％。

然而，“危”与“机”往往并存。麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军表示，中国银行业可在8个领域挖掘发展机遇，包括优化调整资产负债表、大力发展公司业务、强化金融市场业务、超常规发展零售业务、发展聚焦重点区域、做强互联网金融、做强资产管理以及择机开展并购。

报告基于30多家全球领先银行的发展案例，结合中国市场趋势和行业发展现状，提出了“转型＋创新”的“双轨战略”。一方面，推动以客户为中心的传统业务全面转型；另一方面，以科技及数据为引领，开展全面数字化业务。同时，报告深入浅出地论述了与双轨战略相配套的四大转型举措和四大创新举措。其中，转型举措包括集中资源发展优势业务和地区的聚焦战略、拉动各业务线之间通力合作的协同战略、推动传统商业模式的变革以及全面风险模式的转型。创新举措则包括推动客户旅程(Customer Journey)的全面数字化、通过收购、投资及战略合作布局金融科技、以数据驱动和科技引领变革传统业务以及建立以创新为导向的敏捷组织。

报告建议，中国银行业增强紧迫意识，尽快行动起来，制定双轨战略，通过“三步走”开启“转型＋创新”的旅程。第一步，明确全面转型及创新的战略蓝图，将双轨战略提升至全行的战略高度。第二步，打造敏捷组织和创新文化，全速推进传统业务全面转型，确保全面数字化创新战略的实施落地。第三步，密切关注全球金融科技的创新和应用，实时掌握最新金融科技洞见和技术，连接生态圈。