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千元就能在线购买私募性质产品?互金平台联姻金交所乱象


  《职业经理人周刊》   猎头班长v微博   微信:AirPnP   2017-6-14
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金交所产品为私募性质,但普通投资者仅通过简单的在线风险测评,就能够以1000元甚至更低的金额,在互金平台上购买金交所产品,类似之前的信托、资管计划等私募产品收益权拆分转让,如何防范其中风险,是个问题。

理财平台套路解密

金交所产品为私募性质,但普通投资者仅通过简单的在线风险测评,就能够以1000元甚至更低的金额,在互金平台上购买金交所产品,类似之前的信托、资管计划等私募产品收益权拆分转让,如何防范其中风险,是个问题。

互联网金融领域的灰色地带再次引起关注,千元购买私募性质产品并不是一句玩笑。

这款引起广泛关注的产品即腾讯理财通的“浙银财富涌金钱包”,其采用“金交所+互金平台”的模式,将一款实质上的私募性质产品包装成类似“余额宝”的低风险理财产品,认购门槛仅1000元。

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21世纪经济报道记者采访调查发现,目前腾讯理财通上的这一系列产品已暂时下线。但这一模式并非个例,在行业内普遍存在。

此类产品受质疑的焦点在于权益拆分、规避200投资人上限等监管要求。多位互金平台和金交所人士表示,上述监管要求之所以容易规避,核心在于其目前并无统一的监管规定,处于灰色地带。

互金平台和金交所都在迷茫中前行,亟待监管。

“涌金钱包”模式剖析

上周,21世纪经济报道记者在腾讯理财通上购买了一份定期理财产品“浙银财富涌金钱包年年盈第44期”,预期年化收益率5.1%,1000元起购,封闭期364天。这款产品于6月5日开始募集,12日结束募集,14日成立,募集等待期间享受货币基金收益。

产品介绍信息显示,该产品是经天津金融资产登记结算公司核准并办理登记,由发行方浙银汇智(杭州)资本管理有限公司(简称“浙银汇智”)在天津金融资产交易所(简称“天金所”)挂牌发行,委托浙商银行股份有限公司进行资产推介/管理的金融产品;按照相关交易规则,天金所通过腾讯理财通平台征集意向投资者。

华东某城商行资管部负责人对21世纪经济报道记者分析称,这类产品的具体业务模式可能是,浙银汇智委托浙商银行投资于某个项目,具体资产只有浙商银行了解,发行人浙银汇智拥有收益权,天金所同意收益权拆分,再通过腾讯理财通募集资金。

《涌金钱包不定期开放式系列产品产品说明书》显示,该定向融资计划发行总规模不超过人民币500亿元,单一金融资产交易所/中心发行总规模不超过人民币100亿元;发行对象为在金融资产交易所/中心注册开户的符合合格投资者要求的会员;发行对象数量为每一批次不超过200名(含200名)。

不过,“浙银财富涌金钱包年年盈第44期”产品并未显示募集总金额和基础资产等具体信息,仅显示“产品主要投资于银行存款、债券、基金、信托计划、资管计划等固定收益类投资品种”。

天金所客服人员对21世纪经济报道记者表示:“产品达到一定额度具备成立条件后即开始计息。每一期的募集金额都不一样,因此说明书没有披露,也不清楚具体金额。‘浙银财富涌金钱包’产品只在理财通发售,在天金所上看不到。至于具体资产投向等问题,以产品说明书为准。”

6月12日,腾讯理财通显示这款产品募集完成,资金已从货币基金转入募集产品。但随后,腾讯理财通上的这款产品已不见踪影。天金所客服人员解释:“因为项目问题,目前这款产品过一段时间才能上线,具体原因不太清楚。”

这类产品监管比较担心的地方在于,是否涉嫌将权益拆分为均等份额公开发行、变相突破权益持有人累计不得超过200人的规定、互金平台能否对接金交所资产、合格投资者如何认定等。

其中,金交所产品为私募性质,但普通投资者仅通过简单的在线风险测评,就能够以1000元甚至更低的金额,在互金平台上购买金交所产品,类似之前的信托、资管计划等私募产品收益权拆分转让,如何防范其中风险,是个问题。

多位业内人士表示,一方面,发行人在金交所发行定向融资计划或投资收益权类产品,借助互联网金融平台的流量优势,募资更加方便快捷;另一方面,部分网贷平台为了突破借款额度限制,会和金交所合作走一道流程,再将产品发布在网贷平台上,以此规避监管。

而“涌金钱包”这一系列产品的发行方浙银汇智是一家资产管理公司,具有发行并管理私募产品的资格。但其能否通过在“天金所”发行产品后,再经由腾讯理财通面向普通大众募集资金,值得商榷。另外,资金具体投向什么资产,也不透明。

21世纪经济报道记者查阅企业工商资料发现,浙江浙银资本管理有限公司(简称“浙银资本”)持有浙银汇智51%股份,而中国银泰投资有限公司持有浙银资本80%股份。

尽管浙商银行作为这款产品的推介、管理方,但从股权上来看,浙商银行和浙银资本并无直接关系。不过,工商登记信息显示,2015年10月14日,浙银资本的法定代表人(负责人)由张长弓变更为陈潇笑。公开资料显示,张长弓现为浙商银行副行长;2016年12月底,陈潇笑出席某论坛,职务为浙商银行总行资本市场部负责人。

浙商银行内部人士表示,陈潇笑已经离职。6月6日,21世纪经济报道记者发函联系浙商银行,一位工作人员称,“浙商银行和浙银汇智没有任何法律上的关系”。

(来源:21世纪经济报道   谢水旺)

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