王兆星表示，整体看，流动性风险、信用风险、交叉业务风险相对集中，操作风险、信息科技风险对个别银行挑战也很大。这里要强调的是，流动性风险始终是对中小商业银行最具有威胁的风险，也最易引发系统性、区域性风险。一定要保持高度警惕，不断优化本行业务结构，不断优化资产负债结构，不断优化收入和盈利结构，不断提高资产质量，加快推动同业负债回归流动性管理的本源。

他表示，要切实做好流动性压力测试，根据压力测试结果有针对性地做好预案，加强操作性演练。对于信用风险，总的原则是“摸清底数、综合施策、控制增量、处置存量”，切实提高贷款分类的准确性，坚决纠正掩盖不良贷款的行为。认真贯彻落实房地产相关政策，积极稳妥化解地方政府债务风险。对于交叉业务风险，要按照“实质重于形式”的原则，还原业务本质，严格资金投向，严核交易对手，客观评估风险，准确计提资本。

谈到未来监管政策，王兆星称，将有计划、分步骤地深入整治市场乱象，严厉打击乱办金融、非法集资等非法金融活动，严格规范金融市场交易行为。“城商行要切实纠正各类违规业务，严格规范经营活动，坚决摒弃乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外等名为创新，实际仅是多一层嵌套、加一个通道、加一个杠杆这种容易产生系统性金融风险且助长金融系统脆弱性的行为。切实加强合规管理，充实壮大内审合规部门力量，推进合规文化建设，严防各类案件发生。要牢记金融是接受严格监管的特许行业，严格防范监管套利行为。”

关注代理、洗钱风险

银监会副主席曹宇则在城商行年会上对城商行当前面临的两大风险做出重点提示：代理，洗钱。

他指出，从监管指标看，城商行、民营银行当前风险总体可控，但是，信用风险、流动性风险、内控管理、股权管理等方面压力不小。除了这些普遍性风险，我想对可能忽视、重视不足的两个风险做一些提示。

一是代理风险。商业银行代理业务领域的发展速度很快，与外部机构的合作范围不断扩大，但配套管理和制度建设明显滞后，积累了不少风险隐患。银监会收到关于银行代销业务的消费者投诉呈上升趋势，因违规销售、责任划分不清、信息披露不足、私售“飞单”等问题引发的风险比较突出。

他表示，城商行、民营银行代理范围越来越广，代理业务规模总量较大。代理风险事关金融消费者权益，处理不好很容易转换成声誉风险、法律风险，甚至流动性风险，决不能掉以轻心。各行要按照监管要求，对代理业务加强名单制管理，全面评估现有业务漏洞，做到法律关系明晰、风险责任明确、消费者权益充分保护。

二是洗钱风险。反洗钱工作事关国家安全和金融稳定，是商业银行必须履行的一项义务。随着全球范围内反恐反腐、打击犯罪的深入推进，商业银行洗钱风险已成为国际国内高度关注的热点问题。国际上，巴塞尔委员会2014年发布《洗钱和恐怖融资风险管理指引》，提高了银行反洗钱管理的主动性和有效性要求。欧美监管机构对银行反洗钱的检查频度和处罚力度明显提高。

曹宇指出，从国内看，城商行已经开始涉足国际业务，有的还在境外设立机构。金融新业态、新产品、新业务不断涌现，非法集资、走私诈骗等违法活动借助新渠道，隐瞒真实信息将违法资金表面合法化，使反洗钱工作面临的挑战越来越大。城商行、民营银行在反洗钱领域历练较少、经验欠缺，必须牢记前车之鉴，高度重视反洗钱风险管理，将反洗钱管理融入到各项业务环节。及时开展洗钱风险排查，重点针对历史业务和敏感业务，稳妥处置风险隐患，避免“授人以柄”。

加强公司治理

由于公司治理不完善，股东利益输送金融风险频发，加强公司治理也是防范金融风险的重中之重。

完善银行股权管理补短板，禁止多头控股，临近年末，银监会对《商业银行股权管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《办法》)公开征求意见。确立了股东、商业银行、监管部门“三位一体”的商业银行股权穿透监管框架。

对于城商行的公司治理建设，王兆星指出，从风险事件和案件来看，个别城商行公司治理存在严重缺陷。尤其是当前外部环境不确定性增加，以往被高速增长所掩盖的问题将水落石出。这既是一些金融乱象和金融风险的根源所在，也是制约部分城商行进一步转型升级的短板和软肋，还是影响城商行群体健康发展的重要因素。

王兆星表示，必须下大决心、大力气加以改进。公司治理没有最优，只有更优，不存在标准模式。可以明确的是，有效的银行公司治理，不能是简单追求利润和股东利益最大化的，而应是各利益相关方积极参与的“共同治理”，既做到防范内部人控制，也要防止一股独大、外部人不当干预。要遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，推动完善银行股权结构、优化法人治理架构、强化信息披露和外部监督，建立高效的决策与制约机制以及科学的激励约束机制。城商行要牢固树立“四个意识”，坚持党的统一领导，把党的领导和完善公司治理有机统一起来，不断深化公司治理改革。

他强调，要强化“两会一层”的履职能力。城商行董事会、监事会、管理层要承担起管控风险的首要职责，充分把握银行业务模式、业务结构变化所带来的风险，不断改进全面风险管理战略和策略，提升内审覆盖面及其效能。不断优化董事会、监事会成员的结构。银行是企业，不能办成官僚机构，既要体现精简，也要体现高效和权责。独立董事不能成为大股东和高管层的代言人，应坚持独立性、专业性，提高履职能力，保护好中小股东、金融消费者的权益。进一步健全完善对董监事的履职评价体系，及时淘汰不具备履职能力、不作为、乱作为的董事、监事。我们既要对机构问责，同时也要对董事、监事及高管问责，这也是当前国际金融监管改革的大趋势。

要强化股权管理。最近，银监会起草了《商业银行股权管理暂行办法(征求意见稿)》，正在征求意见。股权管理是城商行公司治理的基础，股权结构深刻影响着银行的治理结构和治理有效性。近些年来，城商行通过股份制改造、上市融资等方式，股权结构总体得到优化。但也应清醒地看到，有的城商行历史上出于化解风险的需要，在股权结构上存在先天不足，所有者越位和缺位现象并存。

王兆星称，因此，强化股权管理，是城商行做好风险源头管控的重要环节。城商行要争取地方政府支持，进一步优化股权结构，通过减持、增资扩股、扩大开放等方式，引进注重银行长远健康发展、资金实力雄厚、管理经验丰富、能带来协同效应的战略性股东，也欢迎依法合规的财务投资。在股权管理上，必须落实穿透原则，提高股权透明度，规范隐性股东和股权代持现象。严格股东行为管理，规范股权质押、股份转让等行为，切实落实关联交易管理规定和管理程序，严防股东利益输送。

(来源：一财网)

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