水滴互助沈鹏：保险科技化 更好地迎合用户是关键

 9月17日，在清华大学五道口金融学院、清华大学国家金融研究院主办的2017第二届中国金融科技大会“保险科技的突破口”分论坛上，水滴互助、水滴筹的创始人沈鹏发表主题演讲。

著名猎头机构推荐金领职位 企业 职位 经理人 专访 社区 会员 全国性财产保险公司-信息科技部总经理（CTO/CIO） 80-100 深圳 北京 著名财产保险公司CEO总经理（新能源车方向） 400-600万 北京 广州 FT500 制造业国际销售公司 国际客户融资部长（贸易融资） 180-300万 北京 江苏 长沙 财险公司---健康险事业部总经理 80-140万 北京 河北 集团控股董事长业务助理（投融资、法务、审计方向） 50-60万 北京 郑州 中型国内财险公司-总精算师 200-240万 北京 上海 国际保理业务副总经理/副总裁 80万+ 深圳 香港 大型集团公司-深圳前海融资租赁业务副总裁 80-200万 深圳 香港

沈鹏表示，“把保险这个事情科技化，其实不一定是把传统保险往上原搬，而是怎么更好地迎合用户，这个非常关键。”

沈鹏提出利用科技手段教育保民。“过去中国很多人对保险的了解不够深刻，对保险的性价比和各个方面不太认同。当大家共同的教育保险市场，逐步的让用户接受保险。”（凤凰WEMONEY 秦玮/编辑）

下为沈鹏演讲全文：

作为水滴公司的创始人，请允许我也给大家介绍一下我们公司在保险科技领域的一些创新。

其实我本人和前面几位嘉宾还有点不一样，我过去是一个互联网创业者，我是2010年1月加入了美团的创业团队，参与了美团的创业，然后2013年底做美团外卖。过去的6年半里，就是做水滴之前的6年半里，我一直在互联网创业。过去这段经历，其实对我当前做的这件事情还是很有帮助的，因为当前的风口就是金融科技，所以我一直在做的是科技模块。

去年2016年的1月，我产生了从美团离职重新创业的想法，无论是我过去的经历还是个人的人生追求，我还是想做更多有意义的事情。在去年1月，我也感受到了咱们保险业可以变革的一些机会。无论是区块链应用逐步的普及，还是说科技的发展、移动支付的普及等等，就在去年4月份我果断的离职创业，做了当年的水滴公司。

当时我有一个初衷，就是“为中国广大人民群众高效的提供医疗资金”，这是我们的创业初衷。在我们来看，把保险这个事情科技化，其实不一定是把传统保险往上原搬，而是怎么更好地迎合用户，这个非常关键。

当然我们也有一个小小的目标，虽然我们是一个保险经纪公司，也有自己的公益基金会，但其实我们还是想真正的能够从保险公司角度服务好更多人群。

下面，先给大家讲一讲我们的水滴互助。

大家过去在朋友圈、微信群里见过水滴互助的一些邀请、分享链接，其实我们这个业务理念和信美等相互保险公司的理念很相似，但我们是用公益基金会的方式实现这个业务。我们采用公益基金会的一些法规和业务规则，让会员小额预付的形式，按照一人患病众人均摊的规则，实现了会员之间的相互帮助、相互保障。

当前我们这个业务其实有很多优点，包括：用户在网上即可投保，只要预付一块钱或以上就可以体验我们的产品。根据付的款、对应的时间来进行定价。并且，大家的保费流向非常透明，大家参与了水滴互助，过去一年帮助过哪些会员，分别为了这个会员大家捐了多少钱，大家都看得清清楚楚，都可以在我们公众号上查看。

在过去一年多里，我们活跃的付费用户是430多万人，我们累计给100多人援助，赔付了接近1800万人民币的医疗金。这是我们水滴互助过去一年多做的事情。

其实，除了水滴互助保障，事前保障业务我们还做了一个水滴保。水滴保业务可以理解为，与中国有互联网上进心的保险公司深度合作，我们是联合众多的商业保险公司，共同推出这些爆品保险，来服务好更多的网民。我们在去年年底全资收购了一家保险经纪公司，今年年初经过了保监会的批复，把所有流程走完了，正式启动了我们的业务。

当前，我们联合了安联保险、安心、易安、众安，等保险公司，推出了很多高性价比的产品。当前我们首先追求的就是性价比这个事情。当前的时间点大家还在共同教育保民的状态，中国的很多人过去对保险的了解不够深刻，对保险的性价比和各个方面不是太认同。当大家共同的教育这个市场，逐步的让用户接受保险。其实，我们的水滴保也是联合了保险公司共同来教育用户的子公司。截止到本月，我们水滴保已经出现了爆发式的增长，每天也有几十万的保费进入我们的流水。当前的主要合作伙伴也会在后面联合推出更多的爆品。

除了这个事前保障以外，我们还在做事后救助，就像刚才马总还有张总，都在讲我们用科技手段教育用户，其实很多用户可能都不想买保险，直到关键时刻才会有这个需求。所以，我们为了更好的帮助用户、教育用户，其实我们在今年1月开始大搞我们的免费大病筹款分支业务——水滴筹。其实，水滴筹这个业务大家都不陌生，大家在朋友圈里输入水滴筹三个字，相信大家都能看到朋友圈里有很多好友在转发，在为自己身边需要大病医疗款的人在筹款，这就是这个业务。

在过去中国也有一些大病筹款平台，但那些筹款平台都是收手续费的，而在去年下半年我们有几个投保会员没有过观察期，但是打了我们的求助电话，说如果我没有过观察期不能得到保险赔付，你们能不能帮我们筹款？后来我们内部讨论就启动了这个业务，并且我们决定不向筹款者收费。这个业务的盈收模式是什么呢？我们在捐款者端推荐销售保险，其实大家每次交完款你会发现有个感谢页面，这个页面大概有一句话就是“帮助别人也得关心自己”，下面就是一系列各大保险公司和我们互助的推荐链接，让捐款者也能更便捷的享受商业保险。过去一年我们也帮助了6万多名大病患者筹到了十几亿的治病钱，有4000多万人参与捐款，并且现在也在高速发展中。

现在水滴互助和水滴筹是个公益业务，更多是在做普惠和教育用户的事情，然后给广大的捐款者或者互助的投保人来推荐商业保险来实现营收。过去一年，我们也得到了很多机构的认可，比如，民政部指导发布的2017年中国慈善榜把我们评为了“年度十大项目”，福布斯也把我评为了亚洲和中国30岁以下的商业领袖，等等。

其实我们这个团队也是相对更重科技模块的，我随便介绍几位我们的关键人物：左边的互助业务负责人以前是负责研发的，后来也做互联网运营相关的工作，在互联网技术和运营方面都非常有经验。我们的研发总监在保险这块儿也非常资深，包括我们的保险业务负责人也是保险精算师出身。

过去一年里，我们也吸引了两轮的战略投资，包括腾讯、美团等这些知名投资机构，总融资达2.1亿人民币。其实，我们也是联合我们的股东资源来更好的服务好保险公司和潜在用户们。

大家可以理解为，我们是一个保险科技集团，下面有全资的保险经纪公司，有专门做互助业务的科技公司，也有专门做公益模块的，这几个业务共同协同起来更好地服务好全国广大保民。

最后，我也为我们这个环节总结一下，以上几位嘉宾包括我其实都是在做保险科技相关的创新和推动，过去短短一年多时间里，中国的保险业实现了飞速的发展，就是因为有我们这些个科技创业者，共同地来推进这个市场的改变。

其实，中国人口是相对全球比较领先的大国，我相信保险科技的介入，会让保费变得更有性价比，会让广大人民群众更认可保险。我相信，在不久之后，中国市场肯定会成为全球最大的保险市场，我相信大家都会有这个信心。

最后，我再代表我们这些创业者们表达一下，希望大家能够多多支持我们这些保险创业者。