作为全球含金量极高的认证职业之一,精算师受到许多专业人士的尊敬,是金融、保险、咨询等行业的当红炸子鸡,并被称作对金融系统有深刻理解的问题解决者和战略思想家:
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精算师具有不可忽视的数学技能和专业知识。
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精算师使用其技能来帮助测量未来事件的概率和风险。
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精算事业是世界上最多样化、最令人兴奋和最具有价值的事业之一。
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精算师的日常工作:Analyze the financial costs of risk and uncertainty.
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精算师教育背景要求:Bachelor's degree and a series of exams to become certified.
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一般毕业即能通过5门精算考试,根据0-1 Year的工作经验来算,年薪可以近10万美元!
1. 要不要做精算师?
精算师一直被评为美国最好的工作之一。
在工作环境、就业前景、工作保障、增长机会和薪水(特别是薪水)等方面,精算师的职位都有着卓越的优势。
首先,精算师是一个需要硬技术(专业知识)和时间积淀(有充足时间才能考试)的职业,没办法投机取巧,越往后走道路对越窄,但是你会越专业。精算师的最高职位是首席精算师,属于C-Level,这样水平的职位薪水往往不容小觑。
其次,相比于整个金融业,精算师是一个按部就班、相对稳定的职业。市场再怎么动荡,保险公司总是不能倒的,不过这样一来,也难保做久了会觉得无聊。
最后,精算师的薪资不低。虽然没有高到投行这种属于“传说”的级别,不过每年都有巨长无比的Study Leave,并且考试费也是公司报销的。
有经验的精算师每年可以拿到从15万美元至25万美元的收入,更有部分人收入超过这一数字;
对于刚毕业且基本没有工作经验的大学生来说,精算师这个岗位的毕业起薪(基本薪资加上奖金),也基本可以达到10万美元。
据EzraPenland关于精算师薪资的调查报告(2017版本):
US Property and Casualty Actuaries, All Employment Types
| Base Salary Plus Paid Bonuses, in US$thousands |
举个简单的例子,现宏景有不少精算领域导师基本毕业就已经通过5门考试,所以他们工作一年后的年薪基本在8万美金左右。
同样以5门考试为基础,根据工作经验来算:
1年工作经验年薪:7-9万美金
2-3年工作经验年薪:8-10万美金
>3年工作经验年薪:10万+
2. 什么样的人适合做精算师?
最好有数学学位
你不需要知道交换群和非交换群的区别,或者判断连通集和紧致集,但业内大部分精算师都拥有数学学位,而且他们普遍认为如果没有数学学位,会很难达到标准。
至少通过精算的前两场考试
可以说做精算工作,最重要的就是考试了。一般公司招人最先看学生考过几个精算考试,通常是有两个,但是因为学校不同、专业项目不同,也有考过更多的,如果有三到四个考试会是一个有利的加分点。
如果你在没有考试经验的情况下得到第一份工作,也一般需要在一段时间(通常是6个月)内通过前两场考试,无法通过考试则很难继续待下去。但如果你已经通过了考试,也许就会脱颖而出。这个时候,有没有数学学位也无关紧要了。
精通办公软件
Excel同样非常重要,需要懂一些稍微复杂的Formula,再就是Word和PPT,但是这两个一般问题不大。
喜爱建模、了解编程
银行家们的建模数量于精算师庞大繁杂的模型比起来,可谓小巫见大巫了。实际上,建模由于其普遍性,已经成为监管部门列出的一项基本的职业要求。
你最好了解一门Programming Language,因为在掌握了一种编程语言后,再学其他的编程语言会很快。保险公司运用Cython和SAS,所以会这两门其中之一会比较好。很多公司平时会用自己的软件,其中包括很多编程内容,所以申请者只要证明自己有编程背景,拥有编程思维,能很快学会新的编程软件就行。
较强的学习能力
公司招人的标准在于,这个新员工最快多久能在不需要外界帮助的情况下自行完成任务,这个是很重要的。
3. 精算师的工作日常
工作内容
精算,即精确地计算。保单上的每一个数据,保费多少、每年的赎回金多少、不同年份遭遇意外可以赔偿多少,都是精算部根据各种统计数据,比如死亡率、退保率等计算的。
当然这只是狭义的精算,也就是保险公司里的精算。广义的还包括第三方精算咨询公司(比如四大的咨询部、Towers Watson)、再保险公司等。包括投资回报等都可以归为精算部,所以作为精算师,统计要懂,基本的经济会计要懂,金融数学要懂,编程也要懂一些,不过具体需要会编什么程,还是得看公司具体用什么软件。
Typical Day
下面是一位晋升为妈妈的精算师的日常:
6:00 – 起床,准备咖啡,洗漱,喝咖啡,穿衣,喝咖啡。我和丈夫抛硬币决定谁来换尿裤,他赢了。他叫醒了双胞胎,同时我给小宝贝喂奶和换尿布。最后,我们都在车里坐好,准备出发。
7:20 – 跑回家里拿随身杯。不能忘了咖啡!
7:30 – 把孩子送到daycare接着开车去公司。早到公司就意味着能抢到最佳停车位。进入大楼之前和丈夫吻别。我们在不同楼层工作。
8:30 – 跟组员一起参加每周例会。在回顾过重要项目的进度后,IT部门的同事向我们详细解释了下周的系统升级。看起来,我将要调整几个工作计划去适应系统停运的时间。
10:00 – 一边喝着咖啡,一边审核第二季度的保险索赔数据。做好笔记以便与经理交流。我们需要以此来调整年度预测。
12:00 – 在食堂与朋友一起享用一个简短简单的午餐。在大楼附近散步呼吸新鲜空气,然后回到办公桌翻查邮件。
13:15 – 打开精算软件开始新的项目。在一个小时之内,建立新的索赔分析模型的工作就有了初步进展。
14:30 – 与经理讨论第二季度保险索赔数据。他让我调整年度预测数据并准备几页PPT来解释数据的变化和趋势。更棒的是,他邀请我与他一起向高层报告这一信息。极好的自我展示机会!
15:15 – 就内部培训项目与同事们一起集思广益。最终列举出可行的话题和演讲嘉宾。
16:30 – 收拾好后跟丈夫在大厅见面,一起回家。他开车的时候,我读了一篇关于新的法律条文的文章,这个法律会对公司计划产生影响,所以我划出重点准备第二天与经理讨论。
18:05 – 接孩子回家做晚饭,在后院与家人共度休闲时光。
20:00 – 为孩子们盖好被子,准备好明天的衣服,然后与丈夫一起窝在沙发上吃着冰激凌看着电视。
如果问精算分析师们是否享受自己的工作,他们一定会异口同声地回答“Yes”。精算分析师经常在理想工作排名中名列前茅。
4. 可以去哪些公司做精算师?
一般来说,精算职位会招Statistics,Math,Economics等专业的学生。
招募精算职位的公司其实有很多:
传统的人寿保险公司的精算部门
保险公司和非寿险公司
HR咨询和精算咨询公司
商业银行的某些职位,比如信用卡浮动信用设计
保险公司包括AIG,Esurance, AAA, Liberty Mutual等。
除此之外还有Healthcare相关的公司,比如Kaiser Permanente, Delta dental, Blue Shield California。
Property and Casualty Insurance (P&C insurance) 这一块儿也有比较多的公司,比如:Willis Towers Watson,Aon Hewitt, Millima和Mercer。还有Retirement consulting firm, 比如Rael&Letson,Fidelity。
虽然公司挺多,但每个公司招精算师的人数并不多。主要是因为精算咨询整个Team不是很大,所以每年不会招收很多新人。不过有实力和热情在,就别怕,主页君为你加油!
精算师需要的职业资格证书
一个人要成为一名认证合格的精算师,必须在几年之内经过一系列严格的考试。
目前,我国主要的四大精算师考试体系包括中国精算师、日本精算师、英国精算师、北美精算师。其中北美精算师资格则是最具权威的精算师认证体系。
北美精算师资格是北美精算协会SOA认证的高级精算人才,其在全球上具有极高的权威性和认可度,是很多商科和数学的学生都期望获得的一个证书。北美精算师资格考试目前分为准精算师ASA和正式精算师FSA两个阶段,取得ASA资格后才能够取得FSA资格。
准精算师ASA阶段包括五门考试(概率论P、金融数学FM、金融经济模型MFE、寿险模型MLC、精算模型C)、三门VEE认证课程(经济学、公司财务、应用统计)、FAP 网上学习课程、APC研讨会。报考没有学历专业要求,对数学、精算、经济、金融、统计等感兴趣的在读生/毕业生都可以报考。
(来源:DreambigCareer,宏景AICPA综合整理)