​柬埔寨加华集团董事长方侨生创业历程

10月10日晚上，柬埔寨加华集团董事长方侨生勋爵受邀在柬埔寨国家银行成立40周年晚宴上发表演讲，分享人生创业历程以及加华集团在金融业所取瞩目成绩。

方侨生勋爵介绍，他在1980年5月份离开泰国难民营，到了加拿大蒙特利尔。几天后，在移民局的介绍下获得一份售货员的工作。8个月之后，由于季节性的问题而失业。因此，他利用这8个月的工作所得--8000加元，在唐人街一间杂货店租了一个1米x2.5米的摊位，开始了他的金匠生涯。

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当年，加拿大政府接收了很多东南亚难民，难民们开始工作，获得的收入，除了生活开销之外，第一个需要就是买一件金饰，作为首饰，也是保值投资。因此，他的生意很好。

1986年，他离开杂货店，租了一个5米x20米的店面，扩展了金行的业务。

加华集团董事长方侨生勋爵在加华银行成立25周年活动上致辞。

1988年开始有海外柬人回到柬埔寨探亲，也有海外柬人寄钱到柬埔寨接济亲人。因此，他做起了汇款的生意。起初，一年只有十几万美元的汇款业务，到了1990年已经增长到每年200多万美元。这是一个巨大的数目。因此，他决定到柬埔寨看一看。

1991年1月，方侨生与几个朋友经过越南来到柬埔寨，在叔父方炳贞先生的引领下（当时是柬埔寨政府的顾问），方侨生见到时任计划部长的谢振都先生及国家银行行长查良先生（Cha Rieng）。通过与他们交谈，方侨生感觉到他们都十分诚恳，都有为发展国家经济而努力的信心。因此，方侨生决定回来柬埔寨投资，共同发展柬埔寨的经济。

方侨生向查良行长申请开办银行。当时银行的注册资金规定是500万美元，他没有那么多钱，因此，查良行长给他发了一个信托公司的牌照，这是一个合资公司，注册资金为50万美元，他出资35万，央行出资15万，主要业务为提炼黄金，发行金币，以及办理一切银行业务。由于央行的15万美元以一间别墅入股，而购买炼金机器及银行设备花了不少钱。因此，央行把经过加华信托公司提炼出来的黄金1000两定存在加华黄金信托有限公司，作为为期一年的流动资金。

1991年11月11日，加华黄金信托有限公司开业。当时，柬埔寨允许柬币、美元、黄金在市面上合法流通。加华黄金信托有限公司发行的金币很受欢迎。此后，加华黄金信托公司开始发放贷款，客户包括铁钉厂、铝锅制造厂、酱油厂，也有奥林匹克市场的货币兑换店。

当时联合国维和部队（UNTAC）在柬执行维和任务，他们的薪金是加华黄金信托公司的主要存款来源。

加华信托公司升格为加华银行

1993年，加华黄金信托有限公司的业绩很好，柬埔寨央行把加华黄金信托有限公司升格为加华银行。升级后的加华银行开始了国际汇款业务及信用证业务，是个“全牌照”的商业银行。

1994年，由于看到广大的农民的融资需求，加华银行拓展了农村小额贷款业务，对需要购买耕牛及抽水机的农民提供贷款，金额由柬币100万或美元300元，年利率为12%。由于当时银行贷款的跟进工作做得不好。两年后，全部贷款有80%收不回来。

1996年，柬埔寨获得美国最惠国待遇（MFN），很多国外的投资者来到柬埔寨寻找投资机会。加华银行加强了“外国咨询服务部”的工作，把有关投资的法律文件译成中文，对外商提供免费的法律咨询，获得外商的好评。

1997年7月初，金边市发生了两天的内战，很多银行都不敢开门。外资银行的主管都跑到国外避难。但加华银行坚持开门营业，并为非本行客户提供支票贴现贷款，解决了几家制衣厂发放工人薪金的困难，并为一间大使馆向学生购买飞机票的支票无息贴现，让学生们顺利到法国留学。经过这次的事件，加华银行获得民间大众的广泛信赖。

2000年，柬埔寨的局势开始稳定，外资大量进入，特别是制衣工业对土地及厂房建设资金需求，加华银行开始分成两大业务板块，加华投资控股（Canadia Investment Holding），专门负责金融业务；新成立的海外柬华投资公司（OCIC）负责金融以外的业务。由于柬埔寨政治稳定及经济发展，旅居海外的柬埔寨人对国家信心十足。在他们的支持下，OCIC发展迅速，先后开发了加华工业园、苏利亚购物中心、金边文化中心、民俗文化村、西港独立酒店和加满华庭等项目。

此外，加华银行也开始受到外国金融机构的重视，在此期间，加华银行获得了国际金融机构（IFC）的贷款，也获得德国复兴信贷银行（KFW）为中小企业提供的专项贷款，更获得美国国际开发署（USAID）特定项目50%贷款本金的保证。

2005年，柬政府参照了中国“基建换土地”的方法。由OCIC建设了莫尼旺大桥、公路立交桥及道路而获得钻石岛的开发权。2008年和2010年又获得了奥林匹亚和水净华的开发权，加华集团正式步入了综合集团的规模。

2010年，中国国家开发银行（CDB）发起成立“中国-东盟银联体”这个银行间组织。由中国和东盟每个国家派出一间银行作为代表，成为银联体成员行。国开行对成员提供资金支持（贷款）、资讯交流及技术援助。加华银行在柬埔寨央行（NBC）的指派下，参加这个组织，利用获得的资金及技术支援，扩展了金融业务，而后随着中国投资商的涌入，加华银行与中资银行也开展了多方面的合作。

2013年，加华银行与新加坡的富登金融集团及柬埔寨财政部合资开办了柬埔寨邮政银行（Cambodia Post Bank），对中小企业提供贷款。2017年收购了富南微贷款金融公司（Funan Microfinance），再把业务拓展至有资金需求的小额贷款客户。

同时，加华集团也与越南的投资发展银行合作，开办柬越保险公司（CVI），与泰国人寿合资开办了金城人寿保险（SVL）。

2017年底，柬埔寨政府把金边新机场项目交由OCIC开发，显示了政府对OCIC集团的信任及支持。

加华集团总资产超过百亿美元

经过28年的发展，加华集团已经从当初只有二十几位员工及资金不足50万美元的小企业，变成一个拥有1万5000名员工，总资产超过百亿美元的集团。

方侨生说：“首先，我们要感谢洪森总理亲王为柬埔寨制定了一套开放的市场经济政策，同时，利用双赢的政策为柬埔寨取得长期的稳定与和平。让全国人民及外来投资者在安定的环境下工作与创业，促进柬埔寨经济的繁荣。”

他感谢谢振都行长，在他的领导下，国家银行把这些商业银行作为“合作伙伴”，制定了很多适合银行发展的策略，让全体银行在一个公正、公平、透明的环境下开展业务。

他感谢客户及合作伙伴对加华银行的信任及支持，让加华银行获得今天的成就；感谢加华大家庭的成员们。他说：“大家团结一致，努力工作，为加华集团的发展贡献力量，可以说，没有大家就没有今天的加华集团。”

方侨生希望目前旅居在国外，特别是在西方发达国家的柬埔寨侨民回到柬埔寨投资，发挥大家的资金、技术及管理经验，加入柬埔寨的建设队伍，共同创造一个繁荣富强的柬埔寨。

柬埔寨加华集团业务涉及银行、金融、地产、大学、工业园区、基础设施建设等产业领域，产业范围持续扩张，现已成为柬埔寨经济发展的龙头企业，旗下加华银行是柬埔寨西哈努克港经济特区入区龙头金融企业。注：文章内的所有配图皆为网络转载图片，侵权即删！