（chinatimes.net.cn）记者崔笑天 北京报道
随着互联网保险兴起，保险的购买方式更加简便、产品更加多样，但是很多人因为对条款与选项的不了解，投保时顺顺利利，申请理赔却屡遭难题。
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日前，记者接到消费者爆料，自己在购买易安财产保险股份有限公司（下称“易安公司”）一款意外险时，投保人与被保险人关系选择了“其他”，当时投保页面并未提示该选项会对投保人产生重大的利益风险，系统也显示“投保成功”，但是他却因此被拒赔。
对此，微信公众号“有态度的精蒜湿”首席内容官王丹向记者表示，自己从未见过其他保险产品中投保人与被保险人关系存在“其他”选项的。这是易安公司自己违法在先，“钓鱼式”设下投保人和被保险人的关系陷阱，等着看不懂的人来上钩。不出险易安坐收保费和利润，出险则以“不具备保险利益”为由拒赔。
投保人暗藏“钓鱼”选项
王先生告诉《华夏时报》记者，自己在2019年1月17日为岳父购买了“易安父母意外险（含猝死）”这款保险产品。申请理赔时，被易安公司因为“女婿为岳父投保”不符合赔付标准而拒赔。
值得注意的是，在王先生为岳父购买保险时，投保人与被保险人关系一栏中有四个选项，分别是“父母”、“配偶”、“子女”及“其他”。王先生当时选择了“其他”一项，随后系统提示“投保成功”。
图为王先生提供的电子保单，与投保人关系一栏显示“其他”
王先生表示，“在投保页面没有任何提醒告知我投保人选择‘其他’对我有重大的利益风险。如果易安公司能做到告知非直系亲属不能购买，或者不提供‘其他’选项，那我就不会买这份保险或者让我爱人来投保。”
今年8月份，王先生的岳父因意外去世。随后，王先生向易安公司报案，理赔阶段持续了3个月，期间王先生与核赔人员多次沟通，核赔人员一直都说这个案子没有问题，还让其提供银行卡信息用于赔付转账。直到11月4日，易安公司突然来电告知他核赔不通过，“说我购买此份保险违反了保险法，不是直系亲属不能投保人身意外险。”王先生说。
《华夏时报》记者看到，王先生提供的拒赔短信上显示的拒赔原因是，投保人为被保险人的女婿，根据《易安财产保险股份有限公司个人意外伤害保险条款》第三条及《中国人民共和国保险法》第十二条规定：人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。故我司不予承担保险赔偿责任。
图为王先生收到的拒赔短信
“我们普通消费者购买一份保险也就是为了购买一份心安，谁能去梳理投保人和被保险人到底是不是直系亲属关系呢，况且我和我岳父之间怎么能没有利益关系呢，这也不符合中国的国情。”王先生说。目前，他准备走法律途径解决问题。
购买易安保险时，投保人与被保险人的“其他”选项究竟指哪些范围？包不包含王先生与岳父的关系？如果不包含在内，易安公司在购买保险页面是否应该标注清楚？王先生投保成功，保险公司又是否应该核查清楚？带着这些问题，记者拨通了王先生提供的易安工作人员的电话。
易安工作人员向记者表示，当初设置“其他”选项，是为企业留的通道，仅供企业给员工投保时选择。像王先生这样的个人选择之后，易安公司不会对他进行核实，也不会打电话进行询问，而是直接默认其为企业用户。
对此，王丹向记者指出，对于王先生选择“其他”时所涉及到的重大利益风险，保险公司应该要做一个风险把控，“这个案子的投保可能当时简化了这部分流程，直接下单就投保了，也给理赔带来了纠纷，流程设计不合理是保险公司的问题。”
理赔期长达3个月，最后一刻被拒赔
另外，王先生还对易安公司理赔阶段的效率与工作流程提出了质疑。
首先在报案阶段，承诺的24小时联络并未兑现。“8月7日上午10时51分我拨打易安公司电话报案，对方答应24小时与我联络，后来通过短信告知我一查勘人员号码，但是一直到8月10日，仍未与我联络，我多次拨打查勘人员电话对方均未接听，后来我通过销售保险的平台投诉以及拨打保监会投诉电话，对方才与我取得联系。”王先生说。
图为王先生多次拨打易安公司电话，联系报案
其次易安公司人员更换频繁。“这个案子前后换了三名人员，明明收到了我寄送了资料，后来的人员又说要查找一下，其间我非常担心对方将我的一些理赔原件丢失，理赔进度没有显示，只有多次拨打对方的一个固定电话来询问。”王先生告诉本报记者，易安公司从未主动告知过理赔进度，并向记者提供了多张自己多次主动拨打易安公司电话的通话记录证据。
而最令他感到愤怒与不解的是，自己于8月份报案，11月才通知理赔不通过，核赔持续3个月。直到他接到理赔不通过的电话前，易安的工作人员一直向他表示“这个案子没有问题”，并要求其提供了赔付转账的银行卡号。
王先生表示，“我不愿意去揣测易安保险理赔人员的心理活动，我坚信他们不会在最后一刻才发现我的投保人类型是‘其他’，但是他们直到最后一刻才以这个理由拒绝赔付，到底是为什么呢？”易安的工作人员并未给予王先生答复。
在王丹看来，核赔持续3个月，严重超出了合同条款和保险法规定的30日作出的核赔规定。《中华人民共和国保险法》第二十三条规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。
王先生告诉本报记者，当时因为岳父年龄超过了65周岁，其他一些意外险买不了，后来就选择了这款，买的时候也没刻意查看各家保险公司排名以及是否规范。“意外险的保险责任很简单，免赔条款也很明确，应该买哪家都是一样的，只要有保险合同，一切不都得按照合同办吗？”，却没想到还是掉进了“大坑”。
据《华夏时报》记者查询，王先生购买的“易安父母意外险（含猝死）”保险已停售。随后，在易安公司官网上，记者点击多款意外险、百万医疗险、重疾险产品，发现购买选项中投保人与被保险人关系一项中，只有“父母”、“配偶”、“子女”三个选项，已经没有“其他”选项。记者随后询问易安工作人员，对方表示不知何时系统做了更改。但是，之前有多少名消费者像王先生一样，在易安售卖的保险产品中选择了“其他”，他们的利益又能否得到充分的保障，我们不得而知。
被银保监会“点名批评”，投诉量占六成
王先生对易安公司的投诉与质疑并非首例。据《华夏时报》记者了解，就在上周，易安公司因为理赔时效问题已被银保监会“点名批评”。
11月6日，中国银保监会官网发布《关于易安财险、广发银行侵犯消费者权益案例的通报》。通报指出，2019年6月至8月银保监会受理反映易安财险涉嫌违法违规的互联网保险消费投诉共266件，占银保监会同期受理互联网保险投诉量的64.10%。
上述投诉集中反映易安财险的理赔时效问题，共涉及理赔案件270笔。经查，234笔赔案存在理赔核定超期限的问题,具体表现为在消费者提供理赔证明和资料后，易安财险未在30日内对赔案作出核定，违反了《保险法》第二十三条的规定。超期核定的234笔赔案平均核定时间55日，其中180笔核定时间在31-60日，42笔核定时间在61-90日，7笔核定时间超过90日，5笔至调查时仍未作出核定。
通报认为，易安财险的行为侵害了消费者的知情权、公平交易权、依法求偿权等基本权利，损害了消费者合法权益，并要求各银行保险机构引起警示，结合“侵害消费者权益乱象整治”工作，围绕营销宣传、产品销售、保险理赔等方面侵害消费者权益乱象开展自查自纠，严格按照相关法律法规和监管规定，依法、合规开展经营活动，切实保护消费者合法权益。
并且，记者了解到，也有消费者投诉在小贷平台借款时，被强制搭售易安保险。比如在贷借款时，平台将借款合同与保险合同捆绑，在借款人不知情的情况下强制其购买；以及在借贷款时，操作页面无明显提示需购买保险，且保险费用从借款利息中扣除，关于合同的被保人、保障条款、生效时间均不知情，易安公司也拒不退费。
在天眼查上，记者查询到，易安公司已收到16次开庭公告，卷入26起法律诉讼，主要是保险合同纠纷。
易安公司官网显示，易安财产保险股份有限公司是应国家“互联网+”战略浪潮，经保监会批准设立的国内四家专业互联网保险公司之一，2016年2月16日获批开业，注册资本金10亿元，注册地为深圳市。易安保险以用户为中心，秉承 “创新、融合、共享、使命”的核心价值观，致力于运用互联网思维，开发全新场景化保险产品，发展创新型保险业务形态，提供个性化、差异化风险保障方案，打造一家定制安全感的保险公司。
易安公司最新披露的2019年三季度偿付能力报告显示，今年第三季度，该公司净利润亏损0.47亿元，同比减少76.62%。若结合一季度亏损的1.64亿元和二季度亏损的0.97亿元，今年前三季度亏损已经达到3.08亿元。
(来源：华.夏.时.报)
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