6月30日,银保监会网站公布行政处罚信息显示,因存违规贷款、挪用资金用于刚性兑付等七宗违法行为,贵阳银行连收10张罚单合计280万。与此同时,三名上述违法违规行为的相关责任人也一并受到处罚。今年3月3日,贵阳银行发布定增预案,拟募资不超过45亿元。然而,5月21日,贵阳银行发布公告称,预计无法在30日内向证监会提交反馈意见的书面回复,因此该行已申请延期至7月23日前回复。
多张罚单“剑指”理财及贷款业务
从贵州银保监局披露的行政处罚信息公开表来看，贵阳银行此次出现的违规事项比较“多元”。
就贷款业务而言，因向关系人发放信用贷款；以贷还贷、掩盖不良，贷款五级分类不准确；以自有资金借道发放信托贷款，大部分用于置换表内信贷资产及承接类信贷资产隐匿不良，贵阳银行被分别处以50万元、30万元、30万元。另外，对该行“以贷还贷、掩盖不良，贷款五级分类不准确”负有领导责任和直接责任的两名相关人员也被分别处以5万元罚金。
理财业务方面，贵阳银行也存在一系列问题。具体来说，由于存在“理财资金借助通道发放委托贷款，部分资金被挪用于兑付融资人发行的私募债、从部分理财产品中提取投资风险互换金，用于调节收益，刚性兑付”；“理财资金投资本行信贷资产收益权”等情况，贵阳银行被分别罚款50万元和20万元。而贵阳银行“理财资金借助通道发放委托贷款，部分资金被挪用于兑付融资人发行的私募债、从部分理财产品中提取投资风险互换金，用于调节收益，刚性兑付”的直接责任人也被罚款10万元。
事实上，按照此前印发的《关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》要求，信贷资产收益权的出让方银行不得通过本行理财资金直接或间接投资本行信贷资产收益权，不得以任何方式承担显性或者隐性回购义务。信贷资产收益权的投资者应当持续满足监管部门关于合格投资者的相关要求。不良资产收益权的投资者限于合格机构投资者，个人投资者参与认购的银行理财产品、信托计划和资产管理计划不得投资；对机构投资者资金来源应当实行穿透原则，不得通过嵌套等方式直接或变相引入个人投资者资金。
而解决“层层嵌套”和“刚性兑付”问题也一直是商业银行理财业务转型的重要目标。自2014年起，监管层对于“去通道化业务”的决心就已经比较明显。2018年，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的出台更是开启了资管行业的新纪元。因此，对于贵阳银行在理财业务上出现的一系列违规行为，银保监会此番也采取了严格的监管态度。
公司治理层面存在隐患
至于公司治理层面，贵阳银行也存在一定漏洞。具体来说，因“重要岗位轮岗执行不到位”；“代为履职超过规定期限，股东出质银行股份未向董事会备案”，贵阳银行收到两张罚单，合计被罚款80万元。
需要注意的是，由于完善的公司治理是商业银行稳健运行的基础，中小银行公司治理相关问题本就是今年的监管重点之一。其中，股东治理、董事会治理等已经被纳入银行保险机构公司治理评估的体系之中。
定增之路存在不确定性
除连收罚单外，近期围绕在贵阳银行身上的另一热点事件则关于再融资。今年3月，贵州银保监局曾同意贵阳银行非公开发行普通股股票不超过5亿股，募集资金不超过45亿元。4月24日，证监会对贵阳银行提交的非公开发行A股股票行政许可申请材料进行了审查，并要求该行就有关问题作出书面说明和解释，并在30日内向证监会提交书面回复意见。
不过，贵阳银行方面随后指出，由于本次反馈意见部分问题回复需要进行充分论证和补充完善，整体回复工作量较大，预计无法在30日内提交反馈意见的书面回复。因此，该行已向证监会申请延期至2020年7月23日前提交反馈意见回复材料并及时履行信息披露义务。
下一步，贵阳银行能否顺利通过定增方式补充资本，还有待观察。最新数据显示，截至今年一季度末，贵阳银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.69%、10.93%、9.59%，与去年末相比有所上升。而经营业绩方面，今年一季度，该行实现营业收入41.48亿元，同比增长17.44%；实现归属于母公司股东的净利润15.06亿元，同比增长15.49%。
记者 胡杨
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