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易安保险CIO高云:IT赋能 玩转互联网+保险


  《职业经理人周刊》   猎头班长v微博   微信:AirPnP   2020/9/1
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科技发展日新月异,新技术与传统产业融合正让各个产业迸发新机。这不,在金融领域,金融科技Fintech发展正如火如荼。新技术可以为金融业带来哪些改变,金融企业又该如何看待应用信息技术?近日,《中国信息化周报》记者来到了位于北京市海淀区西土城路泰富酒店写字楼的易安财产保险股份有限公司(以下简称易安保险),见到了信息科技中心负责人高云,听他讲述了互联网+保险模式下易安保险的发展路径。

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初见高云之时,他的年轻打破了我们心中对信息科技中心主管人物的预设,而在与高云交谈时,他的沉稳和他11年工作经验积累的专业知识又让我们对互联网保险这一领域有了不一样的了解。

打造强大灵活中台 贯通前后端系统

易安保险是中国保险监督管理委员会于2015年6月批准筹建的互联网保险公司,并于2016年2月6日正式获得保监会开业批复,正式开启了易安保险在互联网保险领域探索的梦想征程。作为由金融科技领域的领先企业“银之杰”发起筹建的首批四家互联网保险公司之一,易安保险的信息化建设本身就与传统保险公司不同。易安保险从它成立的那一天就带有浓厚的互联网基因。同时,基于各家保险的实际经营环境和业务的差异,各家公司对于信息化建设的思路也有所区别。“易安保险对于信息化建设有着极为独特的发展规划和执行路径。易安保险并没有走互联网交易系统向保险由点及面逐步渗透的模式,也没有走一些传统保险公司在保险外围加装互联网模块的传统模式,而是结合自己的发展模式,以传统保险核心业务系统为基础,潜心打造完全融合‘互联网+保险’的易安科技中台,并逐步将核心的部分职能向中台转移,中台与传统核心之间进行数据同步。”高云向我们介绍道。

易安保险经过近3年的系统建设,当前系统(模块)数量已经达到近百的规模,在线生产环境部署的节点也已经有数百个。高云表示:“这其中的绝大部分系统模块是由我们科技中心的同事自主设计并研发完成的。”对于IT技术人员来说一个系统的上线运营就如同培养自己的孩子慢慢学会蹒跚走步,从对系统的设计、测试再到调试、完善这一系列的工作都离不开IT技术人员的亲力亲为。

高云说:“整个公司的业务系统大概可以分为三类,分别是前端系统、中台服务系统和后台核心系统。这三个系统对于支撑公司的运营、服务以及管理都有不同的作用。”在易安保险,前端系统包括三官系统,是易安保险自有产品展示、业务原始入口,其中的出单平台,既作为易安保险在移动端上展示职能的补充,也是投放给第三方合作伙伴进行页面嵌入式合作的平台。此外,易安保险还有侧重于特定风险领域的前置系统,比如信保来件处理系统等。同时也有配套的外部合作鉴权服务、三方支付回调服务等,这些服务是线上业务处理链条的组成部分,共同完成线上业务的交易过程。高云向我们介绍道:“在这些系统的建设过程中,易安保险重点关注用户体验的提升,通过各种预处理和异步处理,尽量提升对用户的响应速度和功能性体验。 ”

易安保险的中台服务包括产品工厂、数据工厂、订单服务、业务规则校验服务、数据同步服务、理赔外部对接服务等。这些服务本着分布式高可用设计理念设计,利用多节点横向扩展分散在单个节点上的处理负载,通过对缓存、队列等互联网技术的利用来提升服务处理能力,以期取得优秀的业务处理能力。高云说:“在这个基础之上,我们通过服务治理框架SpringCloud对服务本体进行组装和管理,使得服务复用的程度得到有效提升,给予业务以极大的支撑。” 在传统保险核心业务系统套件包含承保、批改、理赔、收付、资金、费控、总账、再保、销管、查询、单证等在内的全套系统模块组件,这些系统模块实现了公司正常的内控管理以及经营分析等必要的职能。

此外,高云表示,除了上述系统之外,易安保险还有配套的相关信息建设的管理工具和支持工具。比如支撑公司研发管理流程的配置管理系统、研发管理平台、自动化测试系统、易测平台、一体化运维平台等。这些工具从研发流程管理、质量管理、工时统计、进度管理、环境管理、版本管理等不同方面提升了公司信息化建设的成果和品质。公司还自研了一些实验孵化型项目,比如“基于区块链的保险卡产品”、“大数据智能风控模型”、“智能定价核保引擎”、“智能核赔引擎”等项目。这些项目虽然暂时还在研发阶段,但是一旦投放使用后,将有望提升公司的风控能力,提升相关部门的工作效率,降低经营成本,打开在互联网科技实用方面的探索性思路,开放业务管理职能部门人员的管理思路。

随着易安保险中台能力以及转移程度的逐步提升,易安保险将逐渐逼近一个全新的、彻底基于“互联网+保险”设计、基于分布式高可用理念、利用互联网科技与框架架构得出的新一代保险信息系统(群)。这个信息系统(群)极大地提升了易安保险的信息化建设水平,为业务带来较大的生产力提升。当前易安中台建设已经初具规模,已经具备了在中台无缝对接各类互联网流量与服务的能力,同时向后端的核心同步能力本身也已基本完善。

“产品工厂”+“数据工厂”

在易安保险的众多系统、服务和模块当中,最具代表性的是“产品工厂”和“数据工厂”两个系统。高云说:“产品工厂(事实上是一系列系统与服务的集成体)设计上要打通公司产品设计方面前后的整个流程,依据易安保险对保险产品的标准化定义,从条款报备出发,经过险类、险种和险别的定义,保险责任的组合拼装,出单服务的在线定义,业务规则的可视化配置,保单的在线生成和预览,到与具体业务合作伙伴的选择投放,合作协议的补充,合作费用政策的在线配置等一系列流程,完成整个产品定义的过程线上化和在线审批,预期提供产品经理和后端审批部门的在线交流和反馈,使得产品定义工作本身成为标准化、高效、迅捷的一项工作内容。这个系统能够支撑由技术人员配置产品向业务人员配置产品,甚至向渠道合作方、终端用户在线自定义保险产品的职能转换,使得产品定义工作效率极大提升,最大限度地去适配合作方、适配终端用户的真实需要”。

“在数据工厂(事实上也是一系列系统与服务的集成体)的设计上要从数据的定义、产生、获取、整合、加工、统计、分析以及消费的全生命周期来管理公司内部的全部数据。大体上,这个体系内部包含数据标准、主数据定义中心、数据分发、各个业务交易系统、数据监控、数据质检、数据整合、数据加工,常规的大数据体系、分布式MPP架构的OLAP系统,以及其上的DW/DM和数据可视化(包括ECIF、UCV等)等。”

如何应对痛点与难点

在系统的建设与项目的实施中,无论哪个阶段都会遇到这样或者那样的难点与痛点,在易安保险众多系统的建设和项目的实施过程中,也一样存在着难点与痛点。高云与他的同事们在一次次的检测与实践中发现了一些共性,高云介绍说,在这些系统的建设中他们发现一些具有共性的难点,主要有四个方面:

一是宏观的项目规划与细节的项目需求输入之间的矛盾。“一般来说,我们在信息系统建设的前期,会通过外部的学习交流,借鉴当前同业的先进经验,同时与公司管理层面就相关的管理职能进行磋商,以获得整体系统或项目的宏观规划。据此进行立项和启动之后,却往往在项目需求沟通过程中,由于具体执行单位和人员的操作性需求细节,出现与宏观规划之间的冲突或偏离。具体的需求沟通人员,也极容易犯‘一叶障目不见泰山’的错误。不关注公司层面的整体需求,而关注自身的操作细节需求。导致最终实施完成的系统或者项目,并未达到或者没有完全达到当初的宏观规划。这是非常突出的一个难点”。关于这个难点的解决,易安保险采取了相应的解决措施,将IT人员前置到业务和职能部门,了解其具体的管理手段和操作细节;在项目规划期间更多地去考虑宏观目标与微观需求之间的关系和取舍;加强技术人员与业务和职能团队的交流沟通,互相学习;加强对技术团队的业务知识的培训等。高云说:“这些举措虽然在一定程度上取得了相应的成果,但是这个问题本身并没有得以根除,我们还需要继续努力,从根本上克服这个痛点。”

(来源:中国信息化周报)

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