近日，由《证券时报》主办的第八届“2023中国保险业方舟奖”评选结果揭晓，经过材料甄别筛选、专家评审委员会打分及网络票选等三轮激烈角逐，中华联合人寿保险股份有限公司（以下简称：中华人寿）在本次方舟奖评选中凭借两核智能多维风控体系荣获“2023保险业创新方舟奖”，这已是中华人寿第4次获得该奖项。
2022年，面对复杂严峻的内外部发展环境，保险行业迎难而上，主动作为，持续提升服务实体经济质效。2023年，保险行业加快构建新发展格局，高质量发展取得了新成果，但行业转型仍然任重而道远。在这个过程中，科技是不可忽略的重要因子。
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保险科技广泛运用于保险产品研发、市场营销、客户关系维护、核保理赔、保险资金运用及保险公司内部管理等环节。保险+科技在提升收入、提升效率、提升服务，降低成本、降低风险等方面能发挥重要作用。
创新驱动助力高质量发展
在加快构建中国保险业新发展格局的大背景下，中华人寿强力驱动数字化转型，秉承“以客户为中心”的服务理念，满足客户一站式服务需求，依托科技赋能，持续推进运营服务模式创新，从底层逻辑上重塑服务价值链条，并在服务创新与风险控制之间寻找平衡点，助力保险反欺诈，保障广大保险消费者的权益，谋求高质量、可持续的发展。
公司坚持创新驱动，多维联动推进运营智能化进程，切实提升运营数字化服务能力。经过持续探索与创新，一方面，实现了线上投保、电子保单、微回执、智能核保、核保函件在线回复、微信理赔和自动理赔等智能化服务；另一方面，以视频互动技术为支撑，通过人脸识别、示例推送、在线定位等功能，实现视频陪检、视频生调、在线验伤和视频理赔服务指导，线上服务由平面化向立体化迈进；最后，基于两核全流程管理，搭建大数据两核智能风控体系，建立完善的风险管控机制，护航整个保单生命周期。
在核保环节，为避免医学健康资料审核繁琐影响核保时效和客户体验，中华人寿推出智能医学核保引擎系统，利用OCR技术、自然语言处理将体检报告、门诊病历或住院病历自动识别转化为文字，并进行文本结构化处理、医学词库归一和自动纠错，输出精确的结构化医学数据，自动识别异常指标、疾病信息，最终通过疾病判断模型、风险评估模型和核保规则引擎综合分析出具核保结论，初步实现了复杂核保件的智能化审核。
数据显示，2022年，中华人寿个人业务E化承保率99.43%，核保函件E化回复率95.19%， E化回执使用率98.44%，自动核保通过率90.17%，人脸识别调用人数通过率99.27%，两核智能风控平台年度止损保额5.24亿元，累计止损保额12.24亿元。
两核智能多维风控体系获认可
中国保险市场蓬勃发展的同时，“高赔付、低盈利”的现状不容忽视，居高不下的赔付率直接影响保险业的可持续发展，而加强风险管控则是其中的关键。如何通过风险的识别及制度化管控，有效控制经营过程中的风险因素，提升运营效率，是保险公司普遍面临的难题。
随着中国宏观经济的增长，科技和数字化飞速发展，保险行业正面临着高质量发展的重要机遇。与此同时，欺诈仍是保险行业顽疾，严重威胁保险公司的健康发展，侵害客户的正当利益，如何应用智能科技和创新模式为业务发展和风控助力，探索出一套经济高效的模式进行全业务风险扫描，成为各家公司关注的焦点。以中华联合人寿的两核智能多维风控体系为例，该体系以精准、智能、高效的两核风控为目标，打造了成熟的智能化两核多维风控体系。
通过构建事前、事中、事后闭环体系，筛查健康风险因素和财务风险因素等逆选择和欺诈风险，借助数据挖掘、数据分析、数据建模，利用人工智能等技术强化两核风险识别和评估能力，升级风险管理手段，不断扩大数据源的覆盖率和覆盖维度，分层分类筛查，科学精准防控，提升了两核智能风控实效，为公司构建防护网的同时，助力保险反欺诈。
在做好运营服务支持的同时，两核风控成效显著，自上线以来，加速了中华人寿风控模式和客户体验等方面的变革，使作业效率更高，服务时效更短，促进了公司运营效率的提升和运营成本的下降。截至2022年度，已为公司有效止损资金高达数十亿元，助力公司长期稳健高质量发展
(来源：EEO)
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