冯樱子 北京报道
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当前,信用卡存量规模收缩、使用率低迷、逾期率居高不下,各家银行都在密切监控信用卡等重点领域的风险演化情况。而发行不良贷款ABS来优化“表内”数据,就成了银行优化信用卡资产质量的手段之一。
9月刚刚过去两周,就有多家国有大行及股份制银行发布近10则不良资产ABS发行文件,其中多个基础资产包括信用卡不良贷款。
中信建投证券研报中提出,当下银行业有比较强的不良“出表”诉求,通过不良贷款ABS的发行来优化银行“表内”数据,可以帮助银行盘活存量资产、释放信贷空间。
银行加速处置信用卡不良
近年来,银行信用卡业务面临较大的不良压力。
“目前信用卡回款情况非常差。”9月14日,信用卡资深专家董峥对《华夏时报》记者表示,信用卡不良资产ABS规模明显上升的主要原因,是不良资产规模的攀升。
董峥介绍,前几年,为了抢占信用卡市场份额,发卡银行不断降低发卡门槛以吸引用户申请信用卡。其后果,一方面快速提升了信用卡整体规模,但是从另一方面也造成信用卡业务的风险积聚,受到疫情等因素影响,近两年信用卡出现大量债务逾期。
在不良率升高的压力下,银行加大信用卡不良清收化解的力度。其中,信用卡不良ABS因处置效率高、发行周期可控以及估值更加公允等原因,已成为银行重要的不良处置手段,越来越多的银行开始常态化甚至高频次发行不良ABS。
9月13日,农业银行发行“农盈利信远诚2023年第三期不良资产支持证券”,发行规模共 19300万元,入池资产67822笔,包括信用卡透支不良贷款和信用卡汽车分期不良贷款。
其中分为优先档和次级档两个品种,优先档资产支持证券发行规模为14100.00万元,次级档资产支持证券发行规模为5200.00万元。
有数据显示,今年以来,银行不良ABS已经发行65只,规模达到252.06亿元。去年同期,上述ABS发行数量为32只,规模为131.62亿元。
仅9月以来,工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、邮储银行、中信银行、兴业银行、广发银行、平安银行等多家银行发布不良资产支持证券发行文件。信用卡不良ABS在助力金融机构化解表内零售类资产不良压力的优势凸显,发行规模以及发行单数增速较高。