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深发展走出业务发展"停滞的丛林"


纽先生
经营管理部 董事长

    “那是一段艰难的长考,我在股改过程中学到了很多东西,比如更加了解股东的观点、监管层的立场,总之越来越了解中国。”纽曼开玩笑说,当自己已经对此非常熟悉之后,遗憾的是股改经历在以后用不上了
    在经过长达一年“漫长而艰难的股改” (纽曼语)以及三个月前外界对于不良资产拨备比例的争执之后,深发展昨天终于交出了中期业绩报告:上半年实现净利润11.24亿元,年化净资产收益率达到31.4%……
    就在昨日上午的业绩披露会议后,深圳发展银行董事长法兰克·纽曼(Frank Newman)接受了《第一财经日报》独家专访。
    纽曼说,如果将新桥进入深发展后的发展目标分为两阶段的话,目前已经走过第一阶段,将深发展带出了“丛林”。深发展已经比较健康,利润很可观,应该算是一个成功的银行。下一步的发展计划是打造卓越银行,包括在客户服务水准、员工专业水准、企业运营上等多方面去追求卓越。

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    第一阶段任务完成
    2005年6月,纽曼走马上任深发展董事长。纽曼自称由此开始了一段“美妙而享受”的工作历程,此前,他并没有在中国的工作经历。
    来中国之前的纽曼,曾有着一份显赫的简历:曾任美国信孚银行主席、总裁及首席执行官,一度在美国政府出任副财长职务。纽曼说,来中国之前,他就有过“拯救”其他银行的经验,这也是新桥委托他来深发展的原因。
    虽然纽曼自认为深发展最初的情况,比自己预期的要好,但在新桥入主前,深发展这家最早的股份制上市银行,历史上遗留下来的问题却并不能令人乐观。银行业最核心的两大指标不良贷款率和核心资本充足率,深发展都处于非常危险的境地。据深发展2004年年报披露的数据显示,不良贷款比例达到11.4%,核心资本充足率则只有2.3%,离监管部门4%的监管底线还差一大截。
    经过几年来的努力,这两项指标都大为改善,或者正面临着根本性转折。核心资本充足率仅仅依靠自身积累,到今年中期已经达到3.86%。目前,深发展正在向银监会申请发行70亿元的次级债,获批后,其资本充足率将突破8%。
    至于不良贷款率,截至今年6月底,已经降低到7%的水平。从财务报表上看,今年中期和去年年底时的不良贷款总数大约都在145亿元左右,其实今年上半年深发展已经清收了10亿元规模的不良贷款,现有的不良贷款中新增的部分基本是由原来的关注类贷款转变而来。纽曼特别提示说,投资者应该关注到深发展关注类的贷款金额在大幅下降,深发展已经比较接近于解决不良贷款问题了。
    纽曼认为改造问题银行常需要5年左右的时间,但是深发展的实践结果证明其实可以用更短的时间来实现。
    解决持续创新的动力
    说起经历的两年深发展任期,无论怎样,都绕不开“股改“这个话题。去年7月深发展第一次股改时,当得悉通过率只有38.92%时,纽曼黯然的神情,以及今年6月8日高票通过股改时,纽曼情不自禁的喜悦与激动都让人难忘。
    “那是一段艰难的长考,我在股改过程中学到了很多东西,比如更加了解股东的观点,更加了解监管层的立场,总之越来越了解中国。”纽曼开玩笑说,当自己已经对此非常熟悉之后,遗憾的是股改的经历在以后用不上了。
    同样是这场股改,却让深发展意外有了“一箭双雕”的效果:一方面,股改获得了通过,法人股获得了流通资格;另一方面,认股权证的发行则让深发展获得了扩募股份补充资本充足率的良机。
    今年年底前,限期6个月的认股权证将首先行权,行权价为19元/股,深发展共计可获得40亿元的资本金,核心资本充足率将会超过5%。如果再加上次级债的发行,银行的资本充足率达到8%的监管要求后,也为下一步在全国的网点和业务的扩展扫清了障碍:深发展将获得开设新分行的资格。
    深发展已经有5年没有开设新的分行了。纽曼认为,深发展下一步要面对的问题,是为扩展准备好充分的人力资源、业务培训以及如何去解决持续创新的动力问题。
    去年深发展与GE(美国通用电气集团)签署协议,GE投入1亿美元入股深发展,入股价原定为5.2466元,受累于股改,该协议一直没有实施。如今深发展股价已经在36元以上,监管部门又要求GE入股价格必须达到现在市场价的90%,就此,深发展去年底与GE签署了一个协议,将GE入股深发展协议的有效期延至今年6月30日。
    纽曼昨日表示,目前协议已经失效,现在双方中的任何一方均有权利提出终止合同的要求,不过深发展和GE目前还未对合同失效表达立场,因此该合同将依然存在。纽曼表示非常乐意GE成为深发展的合作伙伴和投资者。
    而更重要的是,当时希望引进GE是为了补充资本金率的不足,而现在由于股改的进展,这一问题已经迎刃而解,GE是否进入深发展已经不再是一个必要条件。
    宁愿做业务有限但更专业的银行
    纽曼进入深发展之后,公司治理结构上有了一系列新变化:建立了总行到各分行的财务和信贷的执行官制度,内部审计也被独立出来,各主要业务体系设立了首席执行官。
    纽曼回忆说,这个过程一开始并不能完全被接受,信贷管理集中化也遭受挑战

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