访广发银行总行交易银行部总经理罗佳
当传统粗放式公司业务处于经济动能转换、利率市场化、金融脱媒、风险与监管竞相加强、互联网金融科技加速发展的时期，生存和盈利能力受到的挑战日益增加。
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党在十九大报告中明确提出，要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力。在这样的大趋势下，被寄予为“新时代公司银行业务”的交易银行，成了传统对公业务转型的重要抓手。2017年12月底公布的《中国银行家调查报告（2017）》显示，超过八成参与调查的银行家对发展交易银行持积极态度，其中，22.7%的银行家选择加速发展，61.0%的银行家选择稳步推进。
不过作为“舶来品”，传统对公业务向交易银行转型要如何推进？交易银行将怎样助力实体经济？在“互联网+”趋势下，交易银行又将如何定位？针对上述问题，《中国经营报》记者专访了广发银行总行交易银行部总经理罗佳。
广发银行是首家在国内银行中搭建起总部级交易银行架构的银行。在罗佳看来，交易银行的轻资本和“互联网+”属性，决定了其要担负起传统公司银行转型的重任，且场景化金融服务、政府及企事业单位的“互联网+”，将成为交易银行现阶段的两大机遇。
抢滩“舶来品”
《中国经营报》：近年来，不少银行将交易银行业务作为对公业务条线的重点，将其作为转型的方向之一，你认为初衷是什么？
罗佳：交易银行的理念来自于国际银行实践。从本质上看，交易银行是以企业交易环节为切入点，以资金流管理为基础，为企业提供包括结算、融资、托管、理财、增值服务等在内的一揽子综合金融服务，是公司银行的基础业务。
之所以能承接传统公司银行战略转型的重要任务，是因为交易银行具有轻资本和“互联网+”属性。
随着监管对商业银行资本的要求驱严，资本越来越稀缺，而交易银行产品本身具有资本消耗低、存款沉淀多、收益稳定、客户黏性高等特性，有助于银行降低资本占用、累计存款、提升整体考核收益、稳定客户基础。
且交易银行在服务于企业交易环节过程中，会产生大量交易数据、订单合同发票信息、商品流转信息、物权及债权数据以及税务数据，而这些真实交易的信息正是银行进行数据挖掘、云计算和区块链的基石。在“互联网+”大潮下，交易银行或将成为对公业务中最早将大数据、云计算、区块链等最新金融科技运用到实际中的业务板块。
对银行而言，交易银行在实现银行公司业务集约式发展的同时，还能为企业提供一站式服务，更好地“造血”实体经济；对企业来说，交易银行服务具有全方位、多渠道、一站式、个性化的特点，涵盖境内外、本外币、离在岸、内外贸、线上下等多种业务场景，企业在交易的任何一个环节都可以获取银行相应的财资管理服务，覆盖了企业从出生到发展壮大各个阶段的需求。
广发银行亦是出于上述考虑，在2012年便在国内银行中率先搭建起了总部级交易银行架构。经过5年多的发展，广发交易银行业务半径已横跨贸易融资、现金管理、支付结算、供应链金融、跨境金融、互联网金融、对公移动金融等众多领域，构建起包含企业网银、现金管理系统、银企直联、手机银行、微信银行、电话银行在内的全渠道系统覆盖，实现从线下到线上，从人工到智能，从PC到移动端的全面服务。
《中国经营报》：在传统对公业务向交易银行转型过程中，有哪些难点？
罗佳：要真正实现公司业务向交易银行转型，有两个难点。其一是对内融合难。交易银行首先要实现贸易融资与现金管理的深度融合，这不仅是把相关部门组合在一起，或把供应链、贸易融资、现金管理、支付结算等业务简单地复制粘贴，而是真正将机构整合的优势转化为产品与服务创新的实力。
在这方面，广发银行进行的尝试是不仅在产品研发、人员考核、团队管理等方面实现了充分融合，总、分行交易银行产品营销经理也兼具贸易融资和现金管理业务的整合营销。与此同时，针对具体项目，广发银行还建立了研发经理、营销经理、技术经理联席项目小组制度，共同参与到产品的研发、系统开发、营销推动与技术支持中，解决了产品与IT落地、产品研发与营销推广偏差的问题。
其二是了解客户难。如何准确摸透企业交易场景，深挖客户真实需求，从客户角度研发产品，成为交易银行业务发展至关重要的影响因素。广发银行采取了向客户发放调查问卷、定期走访客户等方法，跟踪了解企业客户需求的方式，从而因需定制综合解决方案。
“互联网+”升级机遇
《中国经营报》：你提及交易银行可以为实体经济更好的“造血”，在如今已经进入产业互联网时代，交易银行有哪些机遇？传统银行如何借助这些机遇扩大对实体经济的服务面，实践金融业的“脱虚向实”？
罗佳：所谓“产业互联网”，是指以传统产业利用互联网、云计算、大数据和人工智能等技术，帮助企业正确高效地采购、生产、销售、管理，重构产业链和业务链，优化产业效率、创造全新价值。
而产业互联网与银行的供应链金融服务高度契合，一方面银行具备产业必须的资金，另一方面银行在为供应链提供综合化金融服务与风控管理方面更具优势。银行与垂直产业核心企业合作，为产业链的上下游企业提供全面综合的金融解决方案，将成为未来供应链金融业务的主要合作模式之一。
从服务单一企业到服务产业链，金融能更广泛地“造血”实体经济。与此同时，银行利用互联网技术跨越时空的特性以及全流程电子化的便利性，也极大改善了用户体验，降低服务成本，从而快速覆盖到更多的企业。目前，已有越来越多的核心企业与银行联手展开互联网化合作，将现有的入口资源、数据资源与金融业务结合，引入银行在结算和融资方面的支持，使得整个供应链物流及信息流与资金流更好地匹配起来。
《中国经营报》：近年来，不少银行借助“互联网+”对交易银行业务再升级。交易银行结合“互联网+”有哪些必要性？可以为企业解决哪些困难？为银行带来哪些机遇？
罗佳：在“互联网+”趋势下，交易银行与金融科技、互联网技术结合是必然选择。对于企业而言，交易银行结合“互联网+”提高了企业融资的便捷性，提升了使用体验，且降低企业融资成本。
比如广发银行利用“互联网+”技术自行研发的在线供应链融资业务，可以让企业足不出户即实现融资，授信资金秒级到账，一旦有盈余资金，客户也可通过系统自动还款，减少利息成本。从2015年开始，广发银行已先后实现了在线保理融资、在线预付款融资、在线动产融资、在线订单融资、在线贴现等，在线供应链融资业务已累计发放授信接近百亿元，客户数以及业务量年均增长率均超过100%。
为响应“一带一路”倡议、帮助企业“走出去”，广发银行在2017年还推出了“跨境瞬时通”系列，将国际结算全流程线上化、无纸化操作，提高了企业国际结算效率，加速了单据流转速度。在降低银行经营成本、带来稳定的结算存款的同时，还能提升客户黏性，夯实国际业务基础客户，为国际业务交叉营销奠定了基础。
对银行而言，场景化金融服务、政府及企事业单位的“互联网+”，成为交易银行现阶段的两大机遇。广发交易银行的智慧现金管理服务正是基于此进行的尝试，针对企业不同阶段发展需求，提供全套财资管理服务。
一方面，金融服务基于场景化才能具有更强的竞争力。支付结算是交易银行业务中最具有场景化特点的金融服务。O2O和互联网平台等行业解决方案，都是场景化金融服务方面的尝试。银行除了提供基础金融产品，还要向前端延伸，成为场景化服务中能够创造独特价值的连接节点。未来衡量银行价值的重要维度，将是连接节点的数量和质量。广发银行推出的慧注册、慧收款等产品，就是针对特定客群、解决特定场景下金融需求的产品。在企业初创期，广发银行携手工商管理部门首创慧注册服务，为投资者免费代办商事登记，降低企业注册成本。在企业成长期，面对日益增长的现金流，广发银行联合微信、支付宝、银联、QQ钱包、京东钱包等公司推出慧收款移动支付产品，为企业提供聚合式移动收款服务。
另一方面，目前国家通过不断完善招投标相关法律法规、利用技术手段，使招投标业务更公开、公正、公平，防止招投标腐败滋生，让企业招投标信息化已成趋势，这就为支付结算提供了众多交易场景。如医院的网上预约挂号，学校的在线缴费和一卡通，法院的“一人一案一账号”案款管理，交通罚款的线上缴纳，火车票汽车票的在线购买，出入境业务的在线办理
(来源：中国经营网)
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