“投资者一定要明白，理财顾问不只是帮助他们投资，更重要的是算账，即资产怎么打理、怎么配置。理财顾问就好比是投资者的财务官（CFO），而投资者自己是CEO。一家公司能够做大并不一定是因为他们有一个好的CFO，但好的CFO肯定能帮助公司的资金运作更有效率。这其中的因果关系投资者一定要弄明白。”加拿大最大的投资公司Investors Group区域主管唐鹏（CFP，注册理财规划师）日前在接受CBN采访时对理财顾问作如上定义。
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近期CBN记者经常听到加拿大理财顾问的不少抱怨声：以前投资者最关心的是，你能够给我带来多大的回报率；现在投资者却最担心，你会不会是下一个麦道夫。近期杨钧案、唐炜臻案在加拿大华人社区激起千重浪，至今余波未平，投资者对投资理财顾问的不信任感上升。
那么理财顾问究竟应该做些什么事？投资者对理财顾问又该有个怎样的正确态度？
莫划拨资金至顾问名下
唐鹏强调投资者应该从近期频发的投资理财类案件中吸取教训。“投资者不要对投资回报抱有不切实际的期待。如果有所谓的理财顾问刻意强化这方面的数据来吸引你的话，那么十有八九他是一个骗子。”
“其次，任何投资公司或机构都必须保证客户的账户由他本人控制，至少是透明操作的。猎头.如果你的资金被划拨到别人名下，事实上成为‘黑箱作业’，本金安全就要打上一个大大的问号。投资者必须要弄明白自己的钱究竟买了些什么东西，为什么亏或为什么赚，这里面的盈利机制如何。”
他进一步表示，一名理财顾问的职责主要是，针对客户家庭经济收入、支出、投资进行财务规划和提出具体建议。理财顾问只是提供一些参考建议，任何交易都必须由客户作出确认。理财顾问不能以任何方式或借口接触到你的资产，比如擅自转移或调动到一个非你所指定的账户中。
“理财顾问只是你的顾问，而非你的资产操作者。从法律意义上讲，你的资产必定是保留在你名下，理财顾问只是提供咨询或参考建议而已。如果你的资产毫无保留地全权交付所谓‘金融从业者’，那么将资产处于危险和毫无监控之中。猎头公司.结果怎样？可想而知。”
合格理财顾问关注六方面
唐鹏认为一名合格的理财顾问，应重点关注投资者财务的六个主要方面。
“第一是税务规划。税务规划不是简单的年终报税，税务规划更多关注你的财务未来。打个比方，你去年收入12万元，2009年预计还会再收入12万元，税务规划是怎样合理、有效地帮助你减少全年税务支出，提出预先应采取哪些必要手段或措施来帮助你避免明年的巨额税务支出。在这个过程中，作为一名理财顾问，我们只是提出必要的参考建议，而不能代替你作出任何决定。”“其二是退休规划，我们工作一辈子，就是希望有一个安逸舒适的晚年。问题的关键是，怎样才能确保这个目标有效实现？理财顾问首先会测算你退休后应得到的政府福利，考虑你在退休后可能面临的税务问题，同时会建议你应该积累多少资产才能达到安逸舒适退休之目的。财务总监猎头.简而言之，我们会关注你退休可能面临的一切财务问题。专业的理财建议，帮助你在这个过程中不犯一些不必要的错误。”
“其三是遗产规划。如果一个家庭所积累的资产，在资产积累者手中享用不完，显然就需要传递给下一代。如何确保所交的税负更少，如何有效创造一笔遗产留给下一代，如何保证你的遗产只在你有血缘关系的家庭成员之间进行传递？这就是我们所关注的遗产规划问题。”
“其四是投资规划。在很多人眼中，理财顾问就是作投资规划的。这是一个简单、片面的认识。投资规划只是我们所关注的诸多财务问题中的一个方面，我们通过一些必要策略来降低你的系统风险，最大化你的投资回报。”
他进一步表示：“资产分配不是短期的市场交易，不是只考虑短期的市场波动和影响。上市公司猎头.我们更多地关注宏观经济走势和利率变动，并通过在债券和股票之间的合理配置，来规避风险、满足你的合理投资回报需求。在这个过程中，任何一名合格的理财顾问都不会未经你的许可擅自交易，也无法对未来的投资回报作出任何承诺。”
“其五是现金、债务管理。你的债务是不是做到了最优化？你的现金是不是能够满足你的紧急备用需要？如何进行必要的债务转换，把不好的债务转换成好的债务？这就是现金、债务管理的本质。”
“最后是风险管理。人在一生中会面临不同的风险，风险管理是如何把一生中可避免的风险尽可能地降低到最低点，如何把无法避免的风险的损失降低到最低点，如何以更小的成本实现风险的有效降低。”猎头网.
理财顾问如家庭医生
唐鹏告诉CBN记者，一名合格的理财顾问更多地像你财务方面的家庭医生，为你诊断财务疾病，提出改善财务状况的药方。
他分析认为，理财顾问行业的问题就跟中国的“医药不分家”类似。“理财顾问向客户提出了较好的建议，却不能直接从这些建议上受益。我们只能根据这些建议，希望客户们从我们手中购买相应的金融产品而得到佣金，这跟一个医生不能通过给你提供医疗服务而只能通过卖药挣钱生存一样。”
不过，这个现象正在逐步地得到改善。在美国大约1/3的理财顾问是按小时收费的，客户得到建议后，可以去任何一家金融机构购买你所需要的产品。同时，加拿大按小时收费的理财顾问也越来越多了。不过，在华人社区要推行这种收费模式举步维艰。
(来源：第一财经日报)
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